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WealthSimple: un examen de leur option conforme à la charia

Dans cet article, j'explorerai ce qu'est WealthSimple et si leurs produits sont vraiment halal. Ensuite, je décrirai qui conviendrait le mieux à leurs produits et identifierai certains avantages et inconvénients.

Le résumé analytique est:

  1. Wealthsimple est un moyen intéressant et relativement rentable d'investir votre argent.
  2. Leur option halal est en effet halal et ils se sont associés à des fournisseurs de dépistage de la charia de confiance pour offrir leur service.
  3. Leur offre halal actuelle concerne uniquement les actions, elle est donc relativement plus agressive et ne comporte aucune composante à revenu fixe.
  4. Leur offre halal n'est disponible qu'aux États-Unis et au Canada à ce stade.
  5. Le contenu éducatif de Wealthsimple sur l’investissement est excellent.

Qui sont WealthSimple?

WealthSimple est un service de gestion de placements en ligne basé au Canada, avec deux bureaux à Toronto, un bureau à New York et un autre à Londres.

Ils sont fiers de fournir un investissement simple mais socialement responsable sans les frais élevés qui accompagnent la gestion des investissements traditionnelle grâce à l'utilisation d'une technologie de pointe. En outre, leurs offres comprennent également l'accès à des conseillers financiers experts qui peuvent aider les clients à mieux planifier les étapes financières et à répondre aux questions sur les risques et les options appropriées.

Comment fonctionne WealthSimple?

Les clients qui choisissent WealthSimple investissent leur argent dans un portefeuille mondialement diversifié et personnalisé de fonds à frais modiques conçus pour répondre à leurs objectifs individuels. Cela signifie que vos œufs sont placés dans de nombreux paniers différents; cela réduit à la fois le risque et maximise les rendements potentiels.

La technologie est déployée pour investir sur l'ensemble du marché boursier en utilisant des fonds qui suivent l'économie mondiale. Il est également utilisé pour résoudre des tâches fastidieuses telles que le rééquilibrage automatisé, le réinvestissement des dividendes et la récolte des pertes fiscales. Lorsque vous vous inscrivez pour un compte qui sera personnalisé en fonction de vos besoins et objectifs personnels.

Vous pouvez choisir entre un portefeuille conservateur, équilibré ou de croissance en fonction de votre degré de tolérance au risque. (1)

Est-ce que WealthSimple est halal?

WealthSimple a lancé le premier portefeuille d'investissement halal en 2017.

Avant de commencer, qu'est-ce que l'investissement halal? Contrairement aux portefeuilles d’investissement classiques, les portefeuilles d’investissements classés halal sont conformes à des directives strictes de la charia qui sont fondées sur la loi islamique – loi dérivée des versets du Coran, le livre sacré islamique des musulmans.

Cela signifie l'interdiction de la consommation, de la promotion ou de l'investissement dans des choses telles que les intérêts, les jeux d'argent, les fabricants d'armes contribuant à des guerres injustes, l'alcool, le porc, la pornographie ou tout ce qui est qualifié de «haram» par les érudits islamiques. Le but est de permettre aux musulmans de devenir plus riches comme tous les investisseurs, mais sans compromettre leurs valeurs islamiques éthiques.

Les actions suivantes sont incluses dans le portefeuille canadien d’investissement halal de WealthSimple(2) :

symbole Nom Allocation
ABB ABB Ltd. 2,01
ABT Laboratoires Abbott 1,94
ABX Barrick Gold Corp. 1,35
ADBE Adobe Inc 2,78
ADM Archer Daniels Midland Co. 1,30
ADP Traitement automatique des données Inc. 1,50
APD Air Products & Chemicals Inc. 1,18
ASML Actions de New York 2,75
BABA Alibaba Group Holding Ltd 4,39
BHP BHP Group Limited 1.14
BP BP plc 1,34
CAJ Canon Inc 1,54
CERN Cerner Corp. 0,95
CHL China Mobile Limited 1.10
CNR Compagnie des chemins de fer nationaux du Canada 4,57
CRM Salesforce.Com Inc 2.12
CSU Logiciel Constellation Inc 2,32
CVX Chevron Corp. 1,77
EMR Emerson Electric Co. 1,50
FNV Société Franco-Nevada 1,58
GIB.A CGI Inc (Classe A) 2,20
INTC Intel Corp. 2,72
JD JD.com Inc 0,80
JNJ Johnson & Johnson 4,07
LIN Linde Plc 1,92
LUN Lundin Mining Corp. 0,88
MDLZ Mondelez International Inc. (Classe A) 1,92
MDT Medtronic Plc 2,01
MG Magna International Inc. 2,65
MRK Merck & Co Inc 2,74
NKE Nike, Inc. (Classe B) 1,81
NTR Nutrien Ltd 2,50
NVS Novartis AG 3.10
PFE Pfizer Inc. 2,34
PG Procter & Gamble Co. 3,48
PHG Koninklijke Philips N.V. 1,58
PKX Posco 0,94
PLD Prologis Inc 1.12
PPL Pembina Pipeline Corporation 0,90
RDS.A Royal Dutch Shell Plc – ADR (Représentant des actions ordinaires – Classe A) 1,86
RIO Rio Tinto plc 1,27
SÈVE Sap SE 2,51
SNP China Petroleum & Chemical Corp 1,07
SNY Sanofi 2,00
SU Suncor Energy, Inc. 0,87
TOT Total SE 1,20
TRI Thomson-Reuters Corp 3,37
TSM Fabrication de semi-conducteurs à Taiwan 3.10
WPM Wheaton Precious Metals Corp 1,19
XOM Exxon Mobil Corp. 2,70

Le portefeuille d'investissement Halal se compose de 50 entreprises et investissements soigneusement sélectionnés qui sont conformes à la loi islamique, comme indiqué dans le tableau ci-dessus. Ils constituent un sous-ensemble de l'indice islamique MSCI ACWI (3). Les actions étant plus volatiles que les titres à revenu fixe, le portefeuille Halal Investing est proposé dans une catégorie Growth (4) à risque plus élevé.

Les portefeuilles prudents et équilibrés ne sont pas offerts car les autres portefeuilles de WealthSimple utilisent des titres à revenu fixe (obligations) pour réduire le risque global. Les principes d'investissement islamiques n'autorisant pas les obligations portant intérêt, le portefeuille Halal Investing est donc un portefeuille entièrement en actions.

WealthSimple a collaboré avec le comité des conseillers de la charia de MSCI composé de spécialistes de la charia pour développer la méthodologie de l'indice islamique (5) qui est utilisée pour sélectionner les fonds adaptés au portefeuille d'investissement halal. MSCI sélectionne les 50 valeurs de l'indice ACWI pour reproduire les caractéristiques de l'indice.

À qui est destiné le portefeuille d’investissement halal de WealthSimple?

Tout d'abord, il faut préciser que le portefeuille d'investissement Halal n'est disponible qu'au Canada et aux États-Unis. Le soutien pour la disponibilité au Royaume-Uni est en cours et on espère en avoir un ici bientôt.

L’objectif à long terme de Wealthsimple sera les personnes fortunées qui disposent de gros capitaux prêts à investir. Cependant, leur base d'utilisateurs et leur marketing semblent plaire davantage aux milléniaux ou à la génération Y – ceux qui ont moins d'idée d'investir, qui ont un très petit capital ou qui viennent de commencer leur travail à long terme.

Le portefeuille d'investissement Halal est conçu pour les personnes à l'aise avec une tolérance au risque moyenne à élevée, ce qui serait une stratégie judicieuse pour les jeunes au début de leur carrière. C'est parce qu'ils ont assez de temps dans leur vie pour lisser les baisses à court terme.

WealthSimple propose également un portefeuille d'investissement responsable qui investit dans des actifs éthiques. Ceci n'est cependant pas conforme à la charia.

WealthSimple Pros

  • Des frais abordables qui sont compétitifs avec le marché.
  • Conseils gratuits et impartiaux d'experts financiers.
  • Ressources d'apprentissage gratuites sur l'investissement.
    • J'ai suivi la classe de maître Investir juste pour voir de quoi il s'agissait. Il s’agit d’une série de courtes vidéos d’une durée d’environ 30 minutes. Il regorge de conseils utiles et serait utile pour ceux qui commencent à investir.
  • Pas de frais supplémentaires pour le portefeuille d'investissement Halal.
  • Comme les autres portefeuilles de WealthSimple, le portefeuille Halal Investment utilise la stratégie d'investissement passif.
  • Purification des dividendes. La purification des dividendes apparaît sur les relevés mensuels et annuels du client. Chaque titre du portefeuille Halal Investment a un facteur d'ajustement du dividende. WealthSimple calcule la partie du dividende qui est donnée.
  • Le rééquilibrage du portefeuille est effectué automatiquement de la même manière que les autres portefeuilles de WealthSimple en réponse aux variations de prix.

Contre Wealthsimple

  • Le portefeuille Halal Investment n'utilise pas d'obligations. C'est un portefeuille entièrement en actions. Il n’a donc pas la diversification des portefeuilles traditionnels de Wealthsimple.
  • Vous n’obtenez pas le degré de diversification offert en investissant directement dans un fonds islamique via un agent de change. Ils détiendraient généralement plus de 100 actions dans leurs portefeuilles tandis que WealthSimple en détiendrait 50. Cependant, les frais de WealthSimple sont également un peu moins chers ou les mêmes en moyenne.

Conclusion

En conclusion, je pense que WealthSimple apprend certainement à mieux connaître le marché et ses clients que la plupart des fournisseurs de placements traditionnels.

Les avantages du portefeuille d'investissement Halal ressemblent à la plupart des autres produits proposés par WealthSimple pour les clients non musulmans tels que la diversification du portefeuille, les fonds à faible coût, le rééquilibrage automatique, la purification des dividendes, des frais similaires et un accès gratuit aux conseillers et aux ressources éducatives. T

Les principaux inconvénients du portefeuille Halal sont cependant l'incapacité de sélectionner différentes pondérations de risque, ou d'être exposé aux titres à revenu fixe.

Une façon intelligente d'utiliser WealthSimple serait peut-être d'utiliser son offre comme partie «actions» de votre portefeuille, puis d'obtenir votre élément à revenu fixe en investissant ailleurs.

Par: Nazaqat Mohammed

Naz est un développeur Web créatif et un concepteur numérique musulman, pakistanais et britannique. Il est diplômé de l'Université de Leicester en 2018 avec un baccalauréat ès sciences en informatique et travaille depuis dans le conseil en informatique. Dernièrement, il a fait une pause dans sa carrière en entreprise pour se concentrer sur ses autres passions et domaines d'intérêt.

(1) https://www.wealthsimple.com/en-gb/product/invest, 25/08/2020.

(2) https://help.wealthsimple.com/hc/en-ca/articles/115011786167-What-stocks-are-included-in-the-Halal-Investing-portfolio-, 25/08/2020.

(3) https://www.msci.com/documents/10199/73d7da67-80d8-4c80-a0df-26c1e6f14bb0#:~:text=The%20MSCI%20ACWI%20Islamic%20Index,are%20relevant%20for%20Islamic% 20investors., 26/08/2020.

(4) https://help.wealthsimple.com/hc/en-ca/articles/115011785927-Halal-Investing-, 25/08/2020.

(5) https://www.msci.com/eqb/methodology/meth_docs/MSCI_April15_Islamic_Indexes_Methodology.pdf, 25/08/2020.

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