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Voici ce qui arrive à 50k £ lorsqu'ils sont investis / non investis sur 20 ans

Chez IFG, nous vantons régulièrement les vertus de ne pas garder vos investissements en espèces et de diversifier votre portefeuille.

Dans cet article, nous voulons vous montrer les résultats de l'application graphique de ces deux approches.

Les 3 figures ci-dessous montrent les différences que la diversification et l'investissement judicieux apportent à un pot de 50 000 £ de liquidités sur une période de 20 ans.

Personne A: N'a rien investi

La personne A a décidé de conserver la totalité de son pot d'investissement en espèces.

La figure 1 illustre l'histoire tragique de cette personne A. En choisissant d'économiser cette somme plutôt que de l'investir, la personne A voit sa somme initiale s'éroder à 13 476 £ en 2020, soit une diminution de 73,048% sur la période de 20 ans. Cela se produit en raison de deux facteurs:

  1. Paiements annuels Zakat sur l'épargne
  2. Inflation

Payer annuellement 2,5% d'épargne en zakat, ainsi qu'un RPI (taux d'inflation), qui oscille autour de 1-7% au Royaume-Uni depuis 2000, signifie que l'argent qui est détenu en espèces et non investi perdra de la valeur d'au moins 3,5 % par an.

Personne B: Portefeuille diversifié

Comparez cela avec la personne B (figure 2) qui décide de ne pas détenir ses 50 000 £ en espèces. Au lieu de cela, en 2000, ils détiennent 15000 £ sur les 50000 £ en espèces et investissent le reste dans le portefeuille suivant:

  1. 12500 £ en or
  2. 10000 £ en REIT (Real Estate Investment Trust)
  3. 2500 £ en actions Amazon
  4. 10000 £ en actions GKP (Gulf Keystone Petroleum Limited)

20 ans plus tard, ce qui aurait pu s'éroder à 13476 £ est passé à 244151 £ en 2020, comme le montre la figure 3.

£ 244,000 Leçons

Diversification

Le premier point important à noter de la figure 2 est la diversification des investissements réalisés par la personne B.

Alors que la valeur de l'action GKP a chuté au cours des 20 années et que la valeur du REIT est restée stagnante, la valeur des actions d'Amazon et la valeur de l'or ont toutes deux augmenté considérablement après 2008.

En raison de la nature volatile des investissements, certains échoueront (GKP), mais d'autres exploseront (Amazon & Gold); la clé d'un résultat rentable est de diversifier votre portefeuille afin de ne pas trop ressentir la perte d'un seul, mais aussi d'être suffisamment exposé aux entreprises à forte croissance pour que votre portefeuille ait également un élément de croissance fort (et ne le fait pas) t rester stagnant).

Devenir riche rapidement est un mirage

Le deuxième point important à retenir est qu'en tant qu'investisseur, vous ne devriez pas viser un programme pour devenir riche rapidement.

Pour la personne B, la valeur de l'or ne commence à connaître une croissance significative qu'en 2008, les actions d'Amazon prenant encore 6 ans (2014) pour vraiment monter en flèche.

Donc, dans ce cas, il a fallu environ une décennie pour que les choses commencent.

La leçon est claire, profonde et sur laquelle nous nous attardons jusqu'à ce que nous soyons bleus à l'IFG: sur votre chemin vers de grands profits, ne visez jamais un plan pour devenir riche rapidement. Devenez riche lentement.

Conclusions

Avoir des économies qui traînent – que ce soit sous l'oreiller ou dans les dépôts bancaires – peut être une stratégie perdante plus grande que beaucoup d'entre nous ne le pensaient et il est impératif que nous commencions à faire des investissements diversifiés.

Une façon d'y parvenir consiste à investir dans des actions et des actions sur les marchés publics comme le montre la figure 2, ainsi que dans des matières premières comme l'or.

Une autre façon de procéder consiste à investir dans des entreprises à forte croissance.

Voici des moyens de vous exposer à chacun de ces éléments:

Remerciements au Sultan Karim ACA pour l'analyse. Sultan est le fondateur de eFinanceConsultant.com, qui fournit un support de conseil à distance pour les fonds CFO, Start-ups et Private Equity.

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