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Finance et religion

Un prêt hypothécaire islamique est-il vraiment fait pour moi?

Vous souhaitez acheter une maison de manière halal, mais en ce moment, vous êtes confus entre le débat halal / haram et le coût des hypothèques islamiques. Vous vous demandez également où trouver le meilleur.

Nous avons déjà plein de info sur les hypothèques islamiques pour vous, tels que:

Dans cet article, nous aborderons 4 raisons de pourquoi vous devriez contracter une hypothèque islamique:

  1. Les hypothèques islamiques sont halal.
  2. Les hypothèques islamiques sont plus chères – mais pour une raison.
  3. Utilisez un site de comparaison pour la meilleure offre.
  4. L'achat peut être mieux que la location.

Vous ne paierez pas d'intérêts

Problème: Nous savons que l’intérêt est strictement interdit dans l’islam – il est considéré comme un péché majeur.

Solution: Une hypothèque islamique est structurée comme un Plan d'achat de maison (HPP). Ce évite payer des intérêts.

Il existe trois types de HPP – le plus courant est le Diminution de Musharaka

  • C'est un convention de copropriété.
  • La banque sera propriétaire de la majeure partie de la maison (par exemple, 80% de celle-ci) et vous continuerez à payer un «loyer», en achetant davantage de capitaux propres, jusqu'à ce que vous en déteniez 100%. Votre part de propriété augmente et la leur diminue.
  • Qu'est-ce qui rend ce halal? le la banque partage le risque de propriété avec vous. En d'autres termes, la banque détient 80% d'une propriété sur ses comptes, plutôt qu'une dette de 80 000 £.

Les chercheurs ont approuvé la méthode HPP

La méthode HPP a été approuvée par des chercheurs tels que Shaykh Taqi Usmani, Shaykh Abu Eesa et Sheikh Dr Abdul Sattar Abu Ghuddah parmi beaucoup d'autres.

Oui, ils sont plus chers qu'une hypothèque conventionnelle. Cependant, ils sont aussi pas complètement inabordable et beaucoup moins cher que la location.

Nous avons écrit une explication complète des raisons pour lesquelles ils sont plus chers ici.

En bref, c'est parce que vous paierez (généralement) plus cher (1) frais bancaires et (2) les honoraires des avocats:

frais bancaires

  1. Le coût du financement est généralement plus élevé pour les banques islamiques. En effet, ils ne peuvent pas (encore) emprunter à la Banque d’Angleterre ou aux marchés monétaires traditionnels à des taux d’intérêt bas. Ils doivent tirer leur argent des comptes d'épargne et des offres de Sukuk. Cela coûte plus cher parce que les personnes ayant un compte d'épargne ou détenant des Sukuks veulent être payées.
  2. La taille des clients potentiels est plus petite. Les musulmans du Royaume-Uni constituent environ 5% de la population. Seul un sous-ensemble d'entre eux s'en soucie suffisamment pour utiliser les hypothèques islamiques. Par conséquent, le public cible est (relativement parlant) minuscule. Ses prix ne bénéficieront pas des économies d’échelle dont bénéficient les grands prêteurs et qu’ils reflètent dans leurs prix.

Honoraires des avocats

Les avocats en matière de transfert augmenteront leurs honoraires si un client achetait une propriété avec une hypothèque islamique. Cela pourrait être une augmentation de 200% ou plus.

Pourquoi? Les hypothèques pratiquement islamiques sont beaucoup plus difficiles à gérer et prennent beaucoup plus de temps. Plus de clients = plus d'argent pour les avocats. Temps perdu à gérer des prêts complexes = moins d'argent à gagner en acceptant de nouveaux clients.

Nous l'avons mentionné, vous paierez probablement plus pour une hypothèque islamique par rapport à une hypothèque conventionnelle. Cependant, cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas trouver une bonne affaire. Vous pouvez utiliser un site de comparaison – spécifiquement pour les prêts hypothécaires islamiques.

le meilleurs calculateurs hypothécaires islamiques peuvent être trouvés sur IFG. Nous les avons également énumérés, ainsi que d'autres que nous sommes bons ici.

Chaque banque aura ses propres calculatrices. Contrairement à IFG, un calculateur spécifique à la banque ne vous montrera que les offres pour leurs produits. Vous pouvez utiliser les calculatrices des calculatrices IFG pour comparer différentes banques entre elles. Bien sûr, utilisez tous les outils dont vous disposez.

Les calculateurs IFG vous donneront une idée de ce que vous pourriez financer. Nous vous proposons quatre:

Pour plus d'informations et d'explications sur les moteurs de comparaison, nous avons un article ici.

C'est la question à un million (ou probablement plus de 100000 £) – acheter ou louer?

L'achat d'une maison n'est peut-être pas pour tout le monde. Cependant, cela pourrait vous faire perdre 100000 £ au cours des prochaines décennies. La seule façon islamique de faire cela à notre humble avis est une hypothèque islamique.

Pour découvrir ce qui vous convient le mieux, consultez notre calculateur d’achat ou de location. Il est très simple à utiliser.

Si vous voulez vraiment acheter une maison avec une hypothèque et que vous craignez vraiment qu'elle soit halal, alors l'option la plus sûre serait islamique.

Les hypothèques islamiques sont actuellement seule véritable solution pour les musulmans du Royaume-Uni. C’est un petit marché relativement nouveau. Il n’est pas bon marché de créer une banque correctement réglementée, de lever les liquidités nécessaires et de respecter des règles strictes en matière de réglementation et de liquidité. Le produit doit réduire au minimum le risque pour lui-même autant que possible et imiter les caractéristiques de type dette des principaux fournisseurs de prêts hypothécaires.

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