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Qu'est-ce que l'hypothèque islamique? & ses différences avec le conventionnel

Qu'est-ce que l'hypothèque islamique?

Beaucoup de gens pensent que l'hypothèque halal est meilleure par rapport à l'hypothèque conventionnelle parce qu'il n'y a pas de taux d'intérêt. C'est pourquoi même les non-musulmans s'intéressent au système. Cependant, avant de pouvoir demander une hypothèque islamique ou une hypothèque musulmane ici, nous avons un petit aperçu qui vous aidera à comprendre ce que c'est réellement et en quoi est-ce différent des prêts conventionnels.

MÉCANISME D'UNE HYPOTHÈQUE HALALE CONFORME À SHARIAH

Un prêt immobilier consenti par la charia, ou loi islamique, qui empêche le versement ou la réception d'intrigues. Un prêt immobilier islamique peut être un crédit gratuit, mais c'est souvent un échange plus imprévisible. Par exemple, une banque pourrait acheter une maison pour de l’argent et, par la suite, la relancer à «l’emprunteur» pour un avantage au moyen de versements amortis à un point tel que l’avantage est équivalent à ce que la banque aurait fait si elle avait élargi un crédit. Différentes compositions incluent la banque se transformant en une coopération avec «l'emprunteur» afin que les deux co-possèdent la maison ou l'entreprise, une situation dans laquelle l'emprunteur achète peu à peu beaucoup de propriété avec une progression de versements.

Comment fonctionne Murabahah pour l'hypothèque islamique?

Murabaha est un type d'offre hypothécaire halal où les dépenses des produits à vendre, ainsi que les avantages de l'accord sont connus des deux rassemblements. Le coût d'achat et d'offre et le revenu net doivent être clairement exprimés à la saison de l'affirmation de l'accord. Le versement du coût de Murabaha peut être ponctuel, fractionné ou unique après un délai spécifique. Ces instruments financiers islamiques et de nombreux autres instruments sont discutés plus en détail dans les programmes de doctorat en finance islamique, mba finance islamique, diplôme en finance islamique et certification bancaire islamique proposés par AIMS.

Comment fonctionne Ijarah pour l'hypothèque islamique?

Si vous prévoyez d'obtenir l'hypothèque musulmane, Ijarah est une option fiable. Voici quelques règles et réglementations dont vous devez tenir compte.

  • Étape 1: Vous découvrez une maison à acheter et obtenez un vrai coût avec le prêteur.
  • Étape 2: De même, avec tout prêt immobilier, à ce moment-là, vous acceptez la mesure du prêt immobilier avec votre prêteur islamique. Votre banque achètera ensuite la propriété à l'intérieur et à l'extérieur.
  • Étape-3: À ce stade, vous rencontrez deux concurrences avec le spécialiste des prêts:
    (UNE). Vous rembourserez le prix de la propriété en versements réguliers et réguliers, le plus souvent sur 25 ans (comme un contrat intrigant).
    (B). Vous paierez une mesure de location concomitante chaque mois – ce qui donne l'avantage au spécialiste du prêt.
  • Étape-4: Le bail est fixé chaque année, et diminue chaque année par votre lent paiement du prix du bien.
  • Étape-5: Au moment où l'étiquette de prix a été entièrement remboursée au spécialiste du prêt, la responsabilité de la propriété vous est entièrement transférée.

EST-CE QUE HALAL HYPOTHÈQUE SHARIAH EST CONFORME?

L'hypothèque musulmane a des règles et des règlements communs avec les économies conventionnelles, mais elles sont organisées pour être «conformes à la charia». Le paiement des intérêts est interdit – «Tous les types d'intrigues sont riba et désormais limités». Des directives islamiques sur les échanges ont été faites pour anticiper l'utilisation de l'intrigue. Par exemple, avec un prêt immobilier conventionnel, la prime de charge serait à nouveau versée par l'emprunteur à la banque. Un prêt immobilier de la charia a généralement quatre modèles pour vous aider à obtenir une propriété:

  • 1. Un plan Murabaha est l'endroit où la banque achètera la propriété dont vous avez besoin et vous la proposera rapidement pour un avantage. Le nom peut signifier inexactement «avantage».
  • 2. Vous payez des paiements mensuels réglés sur le coût le plus élevé sans payer aucun enthousiasme à la banque.
  • 3. Par exemple, si la banque achète un bien d'une valeur de 300 000 $, à ce moment-là, elle pourrait vous le proposer pour 350 000 $ et vous devriez payer le tout dans une période réglée.
  • 4. Dans un Wakala, vous faites un accord avec la banque qu'elle remplira en tant que votre spécialiste. Ce faisant, la banque peut utiliser ses liquidités pour mettre des ressources dans des exercices d'échange agréables de la charia pour créer un avantage objectif pour eux.

Pourquoi les banques islamiques facturent plus par rapport aux banques conventionnelles?

Dans le cadre d'un prêt immobilier islamique, la prime n'est pas payée et est supplantée par un versement de loyer à la banque, jusqu'au moment où le montant du remboursement est remboursé. Il n'y a pas de restrictions pour les non-musulmans d'utiliser également le dos islamique. Les dépenses et les conditions sont fondamentalement les mêmes que celles des avances conventionnelles ou suivent le rythme. Si vous avez besoin d'exhortations ou de données sur l'hypothèque halal, contactez Home Matters pour un conseil gratuit.

Pourquoi les taux plus élevés de l'hypothèque islamique?

Dans le financement de la maison Shariah, l'acheteur de maison ne paie pas de riba ou d'enthousiasme à l'organisation du fonds comme il le fait lors du financement avec un crédit immobilier ordinaire. De cette manière, en cas de défaut, les affirmations de financement du logement conformes à la charia empêchent l'acheteur de payer une intrigue accrue qui aboutit à un coût plus remarquable que le coût de la première transaction de la maison.

Les fournisseurs de prêts islamiques s'attendent à garder l'ensemble du processus de financement de la maison conforme à la charia et, dans ce sens, ne composeront pas des frais de retard de paiement comme les fournisseurs de crédit immobilier habituels. Au lieu de cela, ils facturent une dépense réglée qui couvre le coût des frais de versement tardif et ne remplit pas en tant que méthodes de prestations. En outre, les fournisseurs de crédits immobiliers ordinaires facturent régulièrement une pénalité de prépaiement aux acheteurs qui doivent payer devant le cours des événements, contrairement aux fournisseurs de fonds islamiques.

CONCLUSION

Ce sont quelques-unes des différences courantes entre les banques islamiques et le système bancaire conventionnel. Cependant, vous devez savoir que selon les règles du système bancaire islamique, si vous demandez un prêt pour votre entreprise, vous obtiendrez toutes les ressources dont vous avez besoin pour démarrer votre entreprise et pas seulement de l'argent. C'est pourquoi travailler avec la banque islamique est conforme à la charia, si les opérations se déroulent sous la supervision directe d'un universitaire reconnu de la charia.

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