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Prêts conformes à la charia – son introduction et ses types

Que sont les prêts conformes à la charia?

La banque islamique est un système bancaire qui suit les principes et directives islamiques. La majorité des musulmans préfèrent cette forme de banque car elle est conforme aux principes fondamentaux de la loi islamique, la charia. Une composante de la banque islamique est donc les prêts conformes à la charia. Comme son nom l'indique, un prêt conforme à la charia est littéralement un prêt contracté et accordé sur la base des règles et directives établies par la Charia. Les prêts de la charia diffèrent des formes conventionnelles de prêts essentiellement parce qu'ils éliminent l'élément d'intérêt (riba). En effet, selon le système de croyance islamique, l'intérêt est interdit ou «Haraam».

Obligations des créanciers, selon Shariah:

  • Le prêt ou le prêt islamique doit être avancé à une personne véritablement dans le besoin, qui a besoin du prêt pour des besoins réels.
  • Lorsqu'un créancier prête de l'argent à quelqu'un, il doit conclure un contrat par écrit avec le débiteur, régler les termes et conditions du prêt Shariah et le temps de son retour.
  • Si le débiteur est devenu insolvable et n'est pas en mesure de rembourser le prêt, le créancier est invité à remettre la dette. C'est un acte d'une grande vertu et il porte de nombreuses récompenses.
  • Si le débiteur n'est pas en mesure d'effectuer le paiement intégral, le créancier doit accepter le paiement en plusieurs versements.
  • Le créancier est autorisé à utiliser des mots durs dans le cas d'un débiteur solvable, qui ne rembourse pas le prêt malgré une demande persistante. Mais il lui est toujours demandé de ne pas perdre son sang-froid. Il doit bien traiter son débiteur et ne pas porter atteinte à sa dignité.

Perspective des prêts conformes à la charia et des prêts islamiques:

Le Trésor public dans un État islamique s'appelle Bait-ul-Maal et il fournit des prêts conformes à la Charia ou des prêts musulmans aux personnes nécessiteuses de la société. Par exemple: des prêts conformes à la charia ou des prêts islamiques (généralement appelés prêts) sont accordés aux gens qui feraient leurs affaires avec le capital et les sources économiques dont ils disposent, et ils ne seraient généralement pas trop ambitieux pour l'étendre avec du capital emprunté.

L'État n'aurait pratiquement pas besoin de prêts islamiques, mais si l'État ne parvient pas à lever des fonds et que le besoin est pressant, il peut recourir à l'emprunt. Cependant, les emprunts devraient être limités aux seuls besoins et les prêts devraient être obtenus de préférence auprès de pays frères musulmans, sans intérêt.

Formes de prêts de la charia offerts par la Banque islamique

Il existe plusieurs formes de prêts conformes à la charia offerts par les banques et institutions islamiques. Les banques peuvent offrir à leurs clients des possibilités de financement grâce auxquelles ils peuvent accéder à des fonds sans participer à un système d'intérêt. Voici quelques exemples de prêts de la charia offerts par les banques islamiques et d'autres institutions financières:

Financement résidentiel

Certaines banques islamiques proposent un concept de location-achat («Ijara wa Iqtinaa») à des fins de financement immobilier. Ils peuvent également aider leurs clients à obtenir de bonnes affaires pour l'immobilier qu'ils achètent. Avec les éléments des systèmes de Murabaha, Ijara ou Musharaka, les clients peuvent bénéficier des services de leurs banques pour pouvoir acheter des logements.

Financement des entreprises

Un concept de location-achat pour cette forme de prêt conforme à la Charia serait utilisé lorsque la banque et le client investiraient conjointement dans une entreprise. Avec le temps, à un taux calculé en fonction du bail, le client rembourserait la banque. Une autre forme de financement des entreprises, et relativement plus courante, est le cas où une telle institution et le client investiraient ensemble dans une entreprise et partageraient ensuite les bénéfices générés au sein de l'entreprise.

Financement d'équipement

Les prêts conformes à la charia pour l'achat d'équipement sont effectués par la banque ou l'institution d'une manière similaire aux méthodes susmentionnées. La banque et le client recherchent tous deux le coût de l'équipement sur le marché et le notent en conséquence. Les deux parties peuvent alors acheter la propriété conjointement et le client peut effectuer un remboursement de capital à l'avenir.

Prêts de la charia pour la construction

Dans ce cas, l'institution islamique ou la banque et le client peuvent détenir ensemble le droit à un logement en cours tout en conservant une culture de partage des profits et pertes. Cette forme de partage des profits et pertes est profondément enracinée dans les principes du financement islamique et est donc une méthode adoptée par les banques et institutions islamiques. Cependant, cette option de prêt de la charia est actuellement disponible dans le monde entier, car les clients hésitent à y recourir.

CONCLUSION

Toutes ces options peuvent servir à des fins différentes mais ont les lois de l'islam au cœur de celles-ci. Les prêts conformes à la charia se sont également révélés globalement bénéfiques pour toutes les parties concernées, par opposition aux formes conventionnelles de prêt fonctionnant à travers une culture d'intérêt. Si vous êtes prêt à commencer une carrière dans un secteur bancaire islamique en pleine croissance, le cours de finance islamique, le diplôme de finance islamique, le master en finance islamique et le doctorat en finance islamique sont d'excellents cours que propose AIMS.

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