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Meilleur fournisseur hypothécaire islamique – IslamicFinanceGuru

Les hypothèques islamiques sont actuellement la seule véritable solution pour les musulmans au Royaume-Uni. C’est un petit marché relativement nouveau.

Il existe aujourd'hui au Royaume-Uni deux principaux fournisseurs de produits de plan d'achat à domicile (HPP), bien qu'un certain nombre d'autres soient techniquement autorisés à les émettre. Nous en examinons deux autres après notre analyse des deux principales banques fournissant des HPP aujourd'hui.

Ici, nous allons examiner:

  1. Service Clients
  2. Prix

Pour une comparaison détaillée des taux hypothécaires islamiques, consultez notre page de comparaison.

Nous avons également écrit ici pour savoir si les hypothèques islamiques sont moins chères que les hypothèques conventionnelles. En bref, non. Ils sont beaucoup plus chers.

Banque Al Rayan (anciennement Banque islamique de Grande-Bretagne)

La banque Al Rayan est la plus grande et la plus ancienne banque islamique. Ils ont la plus large gamme de produits hypothécaires islamiques sur le marché et sont bien capitalisés. Ce dernier élément est important – parce que parfois les banques disent qu’elles sont prêtes à accorder des prêts hypothécaires, mais qu’elles n’ont pas en réalité suffisamment d’argent pour le faire à grande échelle.

Al Rayan était la banque de référence en matière de prêts hypothécaires islamiques à 95/90% LTV, mais malheureusement, ils sont en train de les éliminer. En moyenne, ils sont sans doute un peu plus détendus dans leur souscription que Gatehouse.

Service Clients

Trustpilot

Dans Août 2019, nous avons signalé qu'Al Rayan a un 4/5 évaluation moyenne basée sur 216 avis. Très impressionnant.

MAIS… en écrivant Novembre 2020, ils ont chuté à 3,5 / 5. Cela provient d'une note moyenne beaucoup plus élevée basée sur 663 avis.

Avec un 447 avis supplémentaires depuis notre dernière analyse sur eux, ils ont plongé.

La plupart des gens sont heureux avec leurs services, mais il y a une grande majorité qui ne:

  • 60% les ont jugées positives.
  • 38% leur ont donné des avis négatifs.

Les gens les aiment vraiment ou pas vraiment:

  • 52% ont eu une expérience «excellente» (la note la plus élevée)
  • 33% ont eu une «mauvaise» expérience (la note la plus basse).

Il y a eu un plongez dans les critiques «excellentes» depuis notre dernier enregistrement en août 2019:

  • en août 2019, 72% de tous les avis Trustpilot étaient «excellents»
  • Plus d’un an plus tard et 447 avis supplémentaires, 52% des personnes ont donné des avis «excellents».

Nous ne pouvons pas filtrer les avis par produits sur Trustpilot. Par conséquent, les 663 avis pourraient concerner ses autres produits. Cependant, voici quelques exemples pertinents pour les hypothèques.

Nous ne connaissons pas les circonstances individuelles de chaque avis, mais nous choisirons les thèmes communs à partir de ce que nous avons lu.

Bon nombre des critiques positives désignent spécifiquement des personnes qui ont été utiles dans le processus. C’est vraiment agréable de voir le personnel faire un effort supplémentaire et être reconnu pour cela, comme celui-ci ici:

Cependant, nous avons encore vu des plaintes récentes concernant le service client, ce que nous avons souligné dans notre examen d'Al Rayan en août 2019:

Prix

La meilleure chose à faire est d'utiliser notre outil de comparaison en fonction de votre situation.

Une hypothèque conventionnelle sera toujours moins chère. Des clients se sont récemment plaints du coût d'Al Rayan:

Dans une longue réponse de la banque, je pense que cet extrait est essentiel pour la défense des banques…

«Al Rayan Bank fait pas en concurrence sur les prix avec les banques High Street. Au lieu de cela, nous nous concentrons sur la fourniture de produits bancaires abordables et conformes à la charia, qui permettent à nos clients de s'acquitter de leurs obligations bancaires quotidiennes sans compromettre leur foi ou leurs principes.

Ici, nous ne comparerons qu'avec les autres fournisseurs de prêts hypothécaires islamiques.

Comparons-le à Banque Gatehouse, en utilisant une hypothèque de 30 ans sur une maison de 250000 £, en facturant un acompte de 20% (c'est-à-dire en empruntant 200000 £). Al Rayan est la seule banque islamique offrant une hypothèque de dépôt de 10%, il serait donc difficile de comparer sans changer le montant du dépôt de l'exemple.

Gatehouse sort légèrement moins cher. Vous pouvez utiliser notre outil de comparaison hypothécaire islamique pour comparer facilement toutes vos options plus en détail.

Vous devriez faire une comparaison pour vos propres circonstances particulières (dépôt, durée du terme, etc.). N'oubliez pas de prendre en compte le fait que lorsque le taux revient au taux variable, vous serez exposé à un taux variable (généralement indexé d'une certaine manière sur le taux de base de la Banque d'Angleterre).

Propriété partagée – Comment la RA se compare-t-elle à un fournisseur de propriété partagée relativement bien connu, Heylo Housing?

Dans l'ensemble, Al Rayan s'impose comme le produit le moins cher ici au fil du temps. Surtout, Al Rayan a également beaucoup plus d'argent à dépenser. Heylo Housing reçoit un petit budget chaque année, le déploie, puis ferme ses portes pour l'année.

Consultez notre examen détaillé de notre examen détaillé du HPP d'Al Rayan Bank ici.

Banque Gatehouse

Gatehouse a été créée en 2007, mais n'a commencé que récemment à proposer des HPP et des Buy-to-Lets au détail. Il cherche à se développer rapidement sur ce marché et a fortement sapé Al Rayan sur certains des principaux produits HPP (par exemple, l'hypothèque islamique à 80% LTV).

Cette concurrence n'est bonne que pour le consommateur musulman et nous nous attendons à ce que les normes de service client et les prix s'améliorent en conséquence.

Service Clients

En août 2019, nous avons mené notre propre enquête auprès des membres du public IFG sur leurs expériences avec Gatehouse. Les résultats globaux ont été positifs – voyez-les dans leur intégralité ici.

Voici un extrait:

Q: Si vous achetiez une maison aujourd'hui, utiliseriez-vous à nouveau Gatehouse?

Réponse moyenne: 7,5 / 10

Réponse médiane: 8,5 / 10

Ils n'ont que 20 avis sur Trustpilot, ce qui n'est pas une grande taille d'échantillon. Ils ont en moyenne 3,2.

En voici une bonne:

Et pas si bon:

Prix

Dans notre analyse, banques traditionnelles sortez moins cher d'environ 25-30% pour quelqu'un qui achète une maison pour 250 000 £ et a un acompte de 25%.

Comparé à Al Rayan, en utilisant le même scénario ci-dessus (achat de 250k £ avec acompte de 25%), leur paiement mensuel s'élève à 830,49 £.

Un autre point est qu'ils ne vous obligent pas à payer pour leurs avocats ou à restreindre les personnes avec lesquelles vous allez. Cela pourrait vous faire économiser de l'argent. Mais le contrat leur permet de vous facturer toutes les dépenses juridiques et autres qu'ils engagent raisonnablement lors de la préparation de votre documentation hypothécaire.

Al Ahli United

Ahli est la branche britannique de NCB, le deuxième groupe bancaire du Moyen-Orient. Leur clientèle habituelle est celle qui cherche à acheter des propriétés plus grandes et plus chères, généralement dans la région de Londres.

Leurs produits ne conviennent pas à la plupart, mais lorsqu'ils le deviennent (par exemple, un prêt hypothécaire à 65% LTV à Londres où vous cherchez à emprunter plus de 250 000 £), ils ont souvent des taux avantageux. Donc, pour quelqu'un qui a déjà une hypothèque islamique et qui souhaite refinancer et qui vit à Londres, Ahli pourrait valoir la peine d'être examiné de plus près.

Logement Heylo

Heylo Housing est une alternative à une hypothèque. Il fournit un modèle de propriété partagée dans lequel vous pouvez racheter autant (ou aussi peu) de votre maison que vous le souhaitez.

En général, ils conviennent le mieux à ceux qui ont du mal à obtenir une hypothèque islamique auprès d'une banque islamique traditionnelle – car les taux de Heylo ont tendance à être plus chers et ne valent pas la peine si vous pouvez opter pour une banque islamique à la place.

Service Clients

Trustpilot

Les notes ici sont incroyables – 4.7 à partir de 279 avis.

82% de leurs avis sont notés comme 'excellent'.

Price contre Al Rayan

Comparons avec Al Rayan, en nous en tenant à l'exemple de dépôt de 20% ci-dessus – 20% de réduction sur une maison de 250 000 £.

Ici, Heylo serait un peu moins cher (même en tenant compte des frais de produit beaucoup plus élevés). Nous avons mesuré cela en examinant le coût au cours des 12 premiers mois (frais de produit inclus) qui serait d'environ 11 100 £ pour AR et 10 980 £ avec Heylo (si vous achetez une propriété franche). Mais étant donné que vous n’achetez aucune valeur nette de votre maison avec Heylo, la balance se déplace fortement en faveur d'Al Rayan sur la seule tarification.

L'autre facteur qui fait pencher la balance en faveur d'Al Rayan ici est que Heylo augmente son loyer chaque année de 0,75% + RPI (soit l'inflation).

  • Par exemple, si le RPI est de 2,5%, votre loyer augmenterait de 3,25% l'année prochaine. Dans notre exemple, cela signifie passer de 815 £ par mois à 841 £.

Dans l'ensemble, Al Rayan s'impose comme le produit le moins cher ici au fil du temps.

Prix ​​v Gatehouse

Comme dans la comparaison avec Al Rayan, Heylo sort moins cher mais gardez à l’esprit que vous n’achetez aucune valeur nette de votre maison avec cela. Il a également des frais de produit plus élevés. De plus, le prix de Heylo augmente chaque année de 0,75% + RPI

Dans cet esprit, Gatehouse arrive en tête dans l'ensemble.

Global

Les banques islamiques sont presque toujours l'option la moins chère à long terme, mais Heylo Housing et Al Ahli peuvent être une bonne alternative à envisager. Al Ahli si vous achetez une propriété haut de gamme dans le centre de Londres, et Heylo si vous avez du mal à répondre à toutes les exigences d'Al Rayan / Gatehouse.

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