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LOQBOX – Une solution innovante à une mauvaise cote de crédit

40% du Royaume-Uni n'ont pas de fonds d'urgence de 100 £ et font régulièrement des découverts. Cela signifie que de nombreuses personnes se retrouvent en défaut de paiement et obtiennent une mauvaise cote de crédit. Et se débarrasser d'une mauvaise cote de crédit peut être un cauchemar.

Mais il existe maintenant une solution vraiment intéressante à cela.

Loqbox aide les clients à réparer leur cote de crédit en leur permettant d'économiser régulièrement un montant fixe (minimum 20 £) et en vérifiant qu'ils atteignent cet objectif sur 12 mois. À la fin, vous récupérez votre argent sans intérêt. 85% des clients Loqbox ouvrent un compte créditeur dans les 6 mois suivant leur réhabilitation par Loqbox.

Mais plus sur Loqbox plus tard. Premièrement, pourquoi sommes-nous chez IslamicFinanceGuru en train d'écrire sur ce sujet?

Le scandale de l'exclusion financière au cœur de notre communauté

Les services financiers jouent un rôle crucial dans la vie de la plupart des gens. Une grande partie de la population de la plupart des sociétés compte sur des comptes bancaires pour recevoir ses salaires et payer ses factures. Des produits tels que les hypothèques, les prêts, les assurances et les retraites permettent aux gens de fonder une famille et d'épargner pour une retraite décente.

Cependant, il existe encore une minorité significative de personnes, avec la communauté musulmane parmi eux, qui sont considérées comme financièrement exclues et ne peuvent pas obtenir une bonne cote de crédit.

Par conséquent, ils rencontrent des difficultés pour accéder aux produits et services financiers traditionnels dont ils ont besoin pour mener une vie sociale normale dans la société à laquelle ils appartiennent (1).

Plusieurs facteurs peuvent entraîner l'exclusion financière, notamment les faibles revenus, les taux d'intérêt élevés, les frais supplémentaires inabordables, le manque d'informations et de soutien, l'auto-exclusion, le handicap, l'accessibilité géographique ou les barrières culturelles.

La Financial Conduct Authority a effectué des recherches qui ont révélé que les personnes les plus susceptibles d'être sur le point d'être financièrement exclues comprennent les chômeurs, les malades, les analphabètes, les retraités célibataires et les parents isolés.

Elle a également été considérée comme beaucoup plus courante parmi les ménages afro-caribéens, pakistanais et bangladais (2).

En d'autres termes, la communauté musulmane perd des £££ importants en raison de l'exclusion financière.

La cote de crédit est la clé de la résolution de l'exclusion financière

Votre pointage de crédit est un nombre à trois chiffres qui indique la fiabilité de vos emprunts et de vos remboursements (3). Lorsque vous avez une bonne cote de crédit, les prêteurs vous confient leur argent, vous offrant de meilleures conditions d’emprunt et vous faisant économiser sur les coûts supplémentaires que vous paieriez sur les prêts, les hypothèques et l’accès aux cartes de crédit.

Une mauvaise cote de crédit peut vous empêcher d'obtenir ces produits. Les cotes de crédit sont générées par les agences de référence de crédit (ARC) qui compilent des informations sur vos antécédents financiers appelés votre rapport de crédit.

Lorsque vous postulez pour emprunter de l'argent auprès d'une banque, la banque examinera votre pointage de crédit pour voir si vous répondez aux critères d'éligibilité à l'emprunt. Cela permet généralement de garantir que vous serez pleinement en mesure de rembourser le prêt à temps.

Tous les produits financiers ne dépendront pas du système de pointage de crédit et certains prêteurs proposeront leurs produits sans subir une vérification de solvabilité du consommateur. Suits Me Card (4) est une entreprise qui correspond à cette description.

Cependant, pour la plupart des consommateurs, le problème demeure et il y a encore des entreprises qui ont surgi pour résoudre le problème de l'exclusivité financière comme LOQBOX.

Qu'est-ce que LOQBOX?

LOQBOX a été fondée avec la mission de résoudre le problème national de l'exclusion financière en aidant les personnes exclues d'accéder à un crédit à un prix raisonnable à augmenter rapidement leur pointage de crédit sans perdre une tonne d'argent.

LOQBOX n’est pas une banque ou un prêteur en soi, elle agit simplement en tant qu ’« introducteur ». Le crédit est fourni par DDC Financial Solutions, donc si vous souscrivez une «LOQBOX», vous acceptez effectivement un contrat de financement de DDC Financial Solutions.

Vos remboursements mensuels seront donc basés sur cet accord contractuel qui vous aidera à construire votre pointage de crédit au fil du temps, ouvrant ainsi des opportunités de crédit à ceux qui en seraient autrement financièrement défavorisés.

Comment fonctionne LOQBOX?

C'est un processus remarquablement simple mais efficace. LOQBOX augmente votre pointage de crédit en vous aidant à prouver votre solvabilité aux agences de référence de crédit – l'organisation qui compile et conserve votre rapport de crédit.

Ils ont simplifié le processus en trois étapes simples: enregistrer, agrandir et déverrouiller:

  1. Lorsque vous vous inscrivez à LOQBOX, vous décidez combien vous pouvez économiser confortablement sur un an – un minimum de 20 £ et un maximum de 500 £ par mois (5). Vous achetez un «bon d'épargne numérique» pour ce que représenterait un plan de paiement de 12 mois. Donc, si vous économisez 100 £ par mois, ce serait 1200 £.

    LOQBOX verrouille ensuite un prêt à 0% APR (taux annuel en pourcentage) pour ce montant qui est fourni par DDC Financial Solutions dans votre compte LOQBOX. Ils disent aux agences de crédit «les gars, nous avons un accord de crédit avec ce client pour 1 200 £. Nous vous ferons savoir comment il parvient à suivre cela. "

    Par exemple, si vous pouviez facilement économiser jusqu'à 1200 £, LOQBOX verrouillerait un prêt pour ce montant sur la période de remboursement de 12 mois. Les remboursements mensuels de 100 £ seraient sans intérêt, ce qui est extrêmement utile et ouvre la porte à tous ceux qui étaient auparavant exclus des services financiers.

  1. Une fois que vous avez réussi à rembourser le prêt par mensualités, l'étape suivante consiste à augmenter votre pointage de crédit. LOQBOX rapporte régulièrement vos remboursements mensuels de prêt aux trois principales agences de notation (Experian, Equifax et TransUnion), ce qui leur montre que vous êtes capable de gérer les remboursements de crédit grâce au prêt que vous remboursez, améliorant ainsi votre solvabilité.
  2. La dernière étape débloquera l'argent que vous avez remboursé au cours de l'année sur un nouveau compte et vous pourrez repartir avec une cote de crédit considérablement améliorée (6).

Voici un résumé vidéo du fonctionnement de LOQBOX:

Comment est-ce halal?

Les musulmans et les non-musulmans peuvent profiter de LOQBOX, étant donné qu'il n'y a aucun intérêt et que vous êtes à l'aise d'ouvrir un nouveau compte auprès de l'une des banques partenaires de LOQBOX: Starling Bank, Shepherds Friendly, TSB, RBS ou NatWest.

Il faut savoir si les comptes qui seraient créés lors du déblocage de votre crédit à la fin du délai de remboursement LOQBOX sont effectivement sans intérêt. Alternativement, vous pouvez simplement donner tout intérêt gagné vous-même.

Sinon, vous pourrez récupérer votre argent sur un compte existant pour une somme de 30 £. Est-ce que 30 £ en valent la peine pour améliorer votre pointage de crédit et avoir accès à une variété de prêts qui changent la vie? Je pense que tel est le cas de nombreux clients LOQBOX qui choisissent cette option.

Une solution complète?

LOQBOX cherche à fournir une solution à un élément du problème, mais cela n'aide pas à prévenir le problème lui-même. Le problème de l'exclusion financière ne disparaîtra pas simplement en faisant enregistrer les gens sur des comptes bancaires.

Le Global Findex de 2017 a révélé que lorsque l'Inde a augmenté la possession de comptes bancaires parmi les personnes financièrement exclues, 48% des comptes étaient inactifs pendant 12 mois. Cet échec est révélateur de l'existence de problèmes beaucoup plus importants qui donnent lieu à l'exclusion financière au départ.

En raison de divers événements historiques et de certaines structures économiques dans certaines sociétés, de nombreuses personnes ont été perpétuellement privées d'inclusion financière.

Ceux-ci impliquent les facteurs suivants: leur statut socio-économique, leur faible niveau d'éducation, les préjugés historiques, l'accès limité aux réseaux Internet, les réglementations de marché injustes qui privilégient le profit au bien-être social (7).

Il n’ya pas de solution facile à ce problème pour la communauté musulmane. La réponse est un processus d'éducation à long terme et s'impliquer dans l'investissement et la dépense de votre argent d'une manière plus éclairée. Pour ce faire, vous pouvez facilement vous abonner à notre liste de diffusion et consulter notre page de comparaison des investissements halal.

Avantages de LOQBOX

  • Pas de frais. Vous pouvez ouvrir une LOQBOX sans aucun frais et commencer à construire votre pointage de crédit en toute simplicité.
  • LOQBOX peut vous aider à accéder à des fournisseurs de prêts moins chers.
  • Vous pouvez débloquer vos économies à tout moment et récupérer votre argent.
  • Nouveau compte gratuit auprès d'une banque partenaire LOQBOX.
  • Désactivez-vous à tout moment et récupérez votre argent.
  • Vous aide à épargner et vous propose un compte séparé auprès d'une banque partenaire.
  • Protégé par FSCS.
  • Aucun intérêt sur prêt bloqué par LOQBOX pendant le plan.
  • 4 étoiles sur Trustpilot (8) et des témoignages positifs sur le site LOQBOX.
  • Lancement de l'application bientôt.

LOQBOX Inconvénients

  • Vous devrez économiser un minimum de 20 £ par mois. Cela peut encore exclure ceux qui ne peuvent pas faire cela.
  • L'absence d'un remboursement peut avoir un impact négatif sur votre rapport de crédit.
  • Si vous décidez de ne pas ouvrir de compte auprès de la banque partenaire de LOQBOX lors du déverrouillage de votre LOQBOX, vous serez facturé 30 £ via «Flexi-Unlock» (9). Cependant, cela est clairement indiqué dès le début et ne devrait donc pas dissuader ceux qui souhaitent sérieusement améliorer leur pointage de crédit.
  • Pas entièrement sécurisé compte tenu de la cyber-attaque découverte en février qui a compromis les données personnelles et financières des clients de LOQBOX (10). Je comprends que depuis lors, des mesures importantes ont été prises pour améliorer la sécurité.

Conclusion

Dans l'ensemble, je pense que LOQBOX est une bonne idée pour tenter de s'attaquer à un problème qui aidera sans aucun doute les gens à augmenter leurs cotes de crédit, leur permettant ainsi d'accéder à une variété de produits financiers.

LOQBOX dépend de l’indépendance des gens pour pouvoir payer systématiquement les remboursements à temps, mais toutes les personnes exclues financièrement ne pourront pas le faire.

Mais pour la grande majorité des personnes ayant de mauvais antécédents de crédit ici au Royaume-Uni, LOQBOX ouvrira de nombreuses portes.

Co-écrit avec Nazaqat Mohammed

Naz est un développeur Web créatif et un concepteur numérique musulman, pakistanais et britannique. Il est diplômé de l'Université de Leicester en 2018 avec un baccalauréat ès sciences en informatique et travaille depuis dans le conseil en informatique. Dernièrement, il a fait une pause dans sa carrière en entreprise pour se concentrer sur ses autres passions et domaines d'intérêt.

(1) http://www.bris.ac.uk/media-library/sites/geography/migrated/documents/pfrc0807.pdf, Qu'est-ce que l'exclusion financière? 01/09/2020.

(2) http://www.pfrc.bris.ac.uk/Reports/In_or_out.pdf, Facteurs sociaux et économiques, revenus et répartition des revenus, 2.7, 01/09/2020.

(3) HSBC, qu'est-ce qu'une cote de crédit? https://www.hsbc.co.uk/credit-cards/what-is-a-credit-score/, 28/08/2020.

(4) https://suitsmecard.com/support/who-are-suitsme, 01/09/2020.

(5) https://www.thisismoney.co.uk/money/saving/article-5607359/Loqbox-claims-improve-credit-rating-saving-month.html Comment ça marche? 01/09/2020.

(6) https://www.loqbox.com/en_gb/faqs/ Comment fonctionne LOQBOX? 01/09/2020.

(7) https://medium.com/s3idf/defining-financial-exclusion-why-we-need-to-focus-on-the-problem-not-just-the-solution-37117b8f6507, Defining Financial Exclusion: why nous devons nous concentrer sur le problème, pas seulement sur la solution.

(8) https://uk.trustpilot.com/review/loqbox.co.uk, 01/09/2020.

(9) https://www.loqbox.com/en_gb/ Flexi-Unlock. 01/09/2020.

(10) https://www.moneysavingexpert.com/news/2020/03/credit-score-builder-loqbox-hit-by-data-breach/, Credit Score Builder LOQBOX Hit by Data Breach, 01/09/2020 .

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