Catégories
Finance et religion

Le guide définitif de l'investissement halal aux États-Unis et au Canada

Quelles sont vos options sur actions et actions?

Les actions et les actions constituent la base de la plupart des portefeuilles. La raison en est que les actions et les actions vous permettent d'investir dans une gamme diversifiée d'une économie. De la santé à la technologie en passant par la logistique. Par conséquent, contrairement aux autres actifs, les actions sont très différentes les unes des autres en termes de profil de risque.

Il existe deux façons principales d'investir dans des actions:

  1. Investissement DIY
  2. Demandez à quelqu'un de le faire pour vous

L'option (2) propose également deux itinéraires. Vous pouvez obtenir une solution roboadvisor bon marché qui vous donne des portefeuilles préemballés ou vous pouvez opter pour une solution de conseil individualisée plus chère et obtenir votre propre portefeuille sur mesure créé adapté à votre richesse, vos besoins et votre appétit pour le risque.

Investir dans le bricolage

Il y a eu une énorme guerre des prix aux États-Unis, ce qui signifie que les frais commerciaux sont maintenant de 0 $ pour toute une gamme de courtiers en valeurs mobilières. Au Royaume-Uni, nous payons toujours jusqu'à 10 £ par action, ce qui me fait pleurer un peu à l'intérieur. Profitez de ces gars!

Les grandes maisons de courtage comprennent Charles Schwab, TD Ameritrade et Fidelity. Ensuite, vous avez également tout un tas de nouveaux arrivants, dont Robinhood, M1 Finance * et d'autres. L'avantage des nouveaux arrivants est qu'ils ont généralement des interfaces plus conviviales et plus lisses afin que vous puissiez acheter et vendre rapidement et facilement.

La bourse canadienne semble devoir faire face à des perturbations, mais il n'y a pas autant de joueurs et ils facturent un peu plus que les États-Unis (ce qui n'est pas difficile – car ils ne facturent rien!). Les grands joueurs sont Questrade, Qtrade Investor, Interactive Brokers, CIBC et TD Direct Investing. Ceci est une grande comparaison de vos options.

Vous avez donc un bon compte de courtier mis en place. Maintenant quoi?

Maintenant, vous procédez comme suit:

  1. Élaborez votre stratégie d'investissement. Cela signifie beaucoup de lecture et de recherche en ligne. Vous devez bien sûr vous abonner à notre liste de diffusion. Voici deux articles que nous avons écrits pour vous aider à démarrer:
    1. Investissement de dividendes lors d'un krach boursier
    2. Bourse et coronavirus: est-ce le bon moment pour investir?
  2. Assurez-vous de comprendre comment filtrer les stocks halal. Découvrez notre cours ici.
  3. Faites des exercices de trading en utilisant le compte de practice de votre courtier
  4. Commencez à faire des transactions réelles avec votre argent, mais en petites quantités pour obtenir le hang out
  5. Développez votre propre stratégie et style d'investissement et lancez-vous!

Options d'investissement conseillées aux États-Unis

L'investissement bricolage est bon pour certaines personnes, mais beaucoup de gens veulent juste donner leur argent à quelqu'un qui est un expert dans ce domaine et le laisser le gérer pour eux. Pour les musulmans, il y a deux routes principales à emprunter aux États-Unis:

  1. Roboadvisors
  2. Gestionnaires d'investissement / Fonds

Roboadvisors

WahedInvest est le grand roboadvisor conforme à la charia dans le monde. Il est originaire des États-Unis et son offre est son offre la moins chère et la plus mature. Nous avons effectué un examen détaillé de leur offre ici.

En bref, ils sont une excellente option si vous ne voulez vraiment pas vous tracasser pour faire des recherches sur les actions et les actions et investir (et même lire ceci loin dans un article comme celui-ci vous a transpiré).

Ils vous factureront entre 0,49% et 0,79% selon le montant que vous investissez avec eux pour cela.

Ils ont également un FTSE USA Sharia ETF qui est l'un des seuls ETF à indice halal actuellement disponible aux États-Unis. Vous pouvez l'acheter via votre courtier en ligne (vous n'avez pas besoin de passer par Wahed). Cela signifie que si vous achetez ce «fonds», vous êtes essentiellement investi un peu sur toute la gamme du marché américain (mais uniquement sur les actions halal).

Les fonds indiciels sont excellents car ils sont super diversifiés et suivent simplement le marché. Au fil du temps, ils ont tendance à fonctionner aussi bien (sinon mieux que) les fonds gérés.

Cela dit, l'ETF Wahed Index n'est vraiment pertinent pour vous que si vous suivez la voie du bricolage – car vous ne voudrez pas mettre toute votre richesse dans cet ETF. Vous voulez une exposition à d'autres classes d'actifs (comme un sukuk, des biens, des actions mondiales) que ce FNB ne vous donnera pas.

ShariaPortfolio est également une autre option. Ils offrent une solution roboadvisory à partir d'un investissement minimum de 1000 $. Leur site Web indique qu'ils offrent des frais de gestion fixes "qui varient entre 0,40% et 1,50% par an, selon le montant des actifs gérés et le type de service fourni".

Ils ne facturent pas par transaction.

Ils offrent également la gamme standard de divers emballages fiscaux sur leur site Web:

J'explorerais certainement cette option plus attentivement, mais je soupçonne que pour la plupart des gens, l'expérience Wahed est plus fluide et moins chère, car roboadvisory n'est pas un objectif pour ShariaPortfolio comme pour Wahed. Plus d'informations sur ShariaPortfolio ci-dessous.

Cependant, notez que le portefeuille Sharia propose également ses propres ETF conformes à la charia: le FNB SP Funds S&P 500 Sharia Industry Exclusions et le SP Funds Dow Jones Global Sukuk ETF. Il s'agit d'un excellent ajout au marché halal ETF.

Un nouvel ETF qui a également rejoint le mix est le Falah Russell-IdealRatings U.S. Large Cap ETF (FIA). Il s'agit de la version islamique de l'indice Russell 1000. Il s'agit d'un autre FNB axé sur les actions américaines.

Enfin, il y a Richesse simple, qui est un roboadvisor canadien qui est récemment entré dans la mêlée. Ils offrent un portefeuille d'actions uniquement conforme à la charia dans le cadre de leur plateforme. Ils facturent les mêmes frais pour ce portefeuille que pour leurs portefeuilles standard: 0,5% jusqu'à 100 000 $ et 0,4% au-dessus de 100 000 $.

Wealthsimple n'offre pas réellement de FNB ni n'achète de fonds sous-jacents. Au contraire, ils achètent directement 50 actions américaines conçues pour vous donner une exposition générale au marché américain.

Vous pouvez comparer tous ces ETF et produits sur notre moteur de comparaison des investissements ici.

Gestionnaires / Fonds d'investissement

Ensuite, vous avez les fonds conseillés ou gérés. La différence entre ces gars-là et les FNB indiciels / trackers dont nous venons de parler, c'est que ces gars-là gèrent en fait activement leurs fonds et sélectionnent des actions qu'ils pensent bien faire plutôt que de suivre passivement le marché boursier.

Amana Funds est la gamme de fonds islamiques la plus connue et établie disponible aux États-Unis aujourd'hui. Il propose quatre fonds principaux parmi lesquels vous pouvez choisir en fonction de votre appétit pour le risque, de vos objectifs et de vos horizons temporels. Vous pouvez acheter ces fonds via votre courtier en valeurs mobilières. Vous n'avez pas besoin de passer par Amana pour cela. Vous pouvez acheter ces fonds via M1 Finance * et d'autres grands courtiers.

Ils facturent des frais compris entre 0,88% et 1,31% par an.

Azzad Funds est similaire à Amana. Ils ont 2 fonds communs de placement dans lesquels vous pouvez investir via un courtier en valeurs mobilières. Ils offrent également 9 comptes gérés séparément dans lesquels vous pouvez investir via leur «programme de clôture» qui a un investissement minimum de 500 000 $. Les produits Azzad sont des stratégies de fonds classiques gérées par des gestionnaires de fonds traditionnels, mais avec l'outil de dépistage de la charia d'Azzad, réduisant les choix du fonds traditionnel et éliminant les actions non autorisées.

Iman Funds est similaire à Amana et Azzad dans la mesure où elle propose également un produit de fonds commun de placement qui peut être acheté auprès de votre courtier en valeurs mobilières.

ShariaPortfolio fait quelques choses. Tout d'abord, ils offrent leurs propres ETF et option roboadvisory comme discuté ci-dessus. Deuxièmement, ils offrent des conseils de gestion de portefeuille sur mesure (qu'ils sont payés en facturant des frais de conseil plutôt que des commissions sur toute vente), et troisièmement, ils ont également des produits de type B2B pour les employeurs et les conseillers financiers.

Pour quelqu'un qui cherche des conseils financiers sur mesure, ces gars-là semblent être la meilleure option disponible aux États-Unis en ce moment. Mais si vous êtes heureux de vous lancer sans les conseils, vous pouvez choisir parmi tout ou partie des fonds énumérés ci-dessus.

Vous pouvez comparer entre tous ces fonds, leurs rendements et frais sur notre moteur de comparaison des investissements ici.

Canada

Roboadvisors

Wealthsimple est le roboadvisor autochtone canadien. Ils offrent un portefeuille d'actions uniquement conforme à la charia dans le cadre de leur plateforme. Ils facturent les mêmes frais pour ce portefeuille que pour leurs portefeuilles standard: 0,5% jusqu'à 100 000 $ et 0,4% au-dessus de 100 000 $.

Wealthsimple n'offre pas réellement de FNB ni n'achète de fonds sous-jacents. Au contraire, ils achètent directement 50 actions américaines conçues pour vous donner une exposition générale au marché américain.

Wahedinvest est également disponible au Canada. Nous avons effectué un examen détaillé de leur offre ici.

Shariaportfolio a également lancé une offre canadienne. Vous pouvez commencer avec 1000 $ et les coûts sont de 0,5% par an. Cela correspond à ce que des gens comme Wealthsimple facturent et un peu moins cher que ce que Wahed charge.

Fonds / Gestionnaires d'investissement

Le Global Iman Fund est le fonds commun de placement islamique le plus établi au Canada. Au cours des 3 dernières années, il a fait un rendement de 11,56% – ce qui est logique car il suit une centaine de grandes entreprises américaines, ce qui reflète essentiellement l'économie américaine globale.

Vous pouvez acheter ce fonds auprès d'un large éventail de fournisseurs fournis dans le lien ci-dessus.

Vous pouvez également acheter des actions d'Ansar Financial and Development Corporation (AFD: CN), une société immobilière conforme à la charia qui s'occupe des développements commerciaux ainsi que du financement à domicile (et, je comprends, du financement automobile – bien que je ne vois aucun site Web direct à ce sujet).

Ansar sonne comme une entreprise assez prospère, a récemment émis des dividendes de 3%, mais je dois dire que leurs sites Web laissent beaucoup à désirer. Pas facile à naviguer et d'une qualité qui n'inspire pas beaucoup de confiance.

Enfin, vous avez Manzil, un nouvel entrant sur le marché. Ils offrent également un financement immobilier, mais ils ont également un produit d'investissement (qui finance leur financement immobilier). Vous pouvez commencer avec quelques dollars si vous le souhaitez, et les frais de compte annuels peuvent être aussi bas que 0,38%. Leur site Web est bien conçu et facile à naviguer.

Pour les particuliers avec des portefeuilles plus importants, vous voudrez peut-être obtenir des conseils d'investissement spécifiques de la part de Riad Assaf chez TD ou de Sameer Azam chez RBC.

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *