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Guide d'investissement immobilier halal 101

Vous n'êtes peut-être pas encore sur l'échelle de la propriété – mais il existe de nombreuses façons pour quiconque d'accéder à la propriété aujourd'hui, quel que soit le montant dont vous disposez au départ.

Ce guide couvre les bases et vous présente certaines des options d'investissement les moins connues du public.

Ici, nous allons couvrir 4 méthodes d'investissement immobilier différentes:

  1. DIY
  2. Une société d'investissement immobilier – par ex. Rendeurs
  3. Fonds immobiliers
  4. Projet de développement

Mais d'abord, parlons de ce que vous souhaitez rechercher lors d'un investissement immobilier.

Il n'y a que deux choses que vous voulez lorsque vous investissez dans l'immobilier:

  1. Un bon rendement; ou
  2. Croissance du capital

Il est rare que vous obteniez les deux.

Lors de l'évaluation d'un achat de propriété ou de terrain, demandez-vous – est-ce que je veux un bon rendement ou une croissance du capital?

rendement

rendement = l'argent que vous récupérez chaque année.

  • par exemple. si vous achetez pour 100k £ et que les revenus locatifs sont de 10k £, le rendement = 10%.

Qu'est-ce qu'un bon rendement? Différents investisseurs vous donnent des réponses différentes. En règle générale, un rendement moyen à Londres est d'environ 4 à 5%, tandis que les meilleurs rendements sont dans les propriétés commerciales et HMO et peuvent atteindre 15%.

Croissance du capital

Croissance du capital = une augmentation de la valeur d'un actif ou d'un investissement au fil du temps.

  • par exemple. l'augmentation du prix de la maison que vous avez achetée.

Un portefeuille équilibré

Un portefeuille équilibré aura un mélange des deux – rendement et croissance du capital. Cela vous protégera de tout effet négatif du marché du logement / de l'économie au sens large, par exemple:

  • Une réduction des revenus / pertes d'emplois (réduisant votre rendement des locataires qui ne paient pas de loyer); ou
  • Prix ​​de l'immobilier en baisse (réduction croissance du capital).

Avantages et inconvénients

d'abord, vous aurez le liberté totale faire ce que vous voulez. Cependant, une chute majeure est la quantité de travail impliquée. Il y a tellement de choses à vous demander avant d'investir. Achetez-vous un logement, un commercial, un mélange ou un terrain? Le type de propriété a un effet sur le rendement.

Deuxièmement, tu devras trouvez la propriété vous-même. Avec les bons contacts, vous pouvez accéder à des offres exclusives hors marché. Les autres méthodes dont nous parlerons ci-dessous ne les auront pas (mais peuvent avoir les leurs).

Troisièmement, vous aurez besoin de savoir que comptez-vous faire avec votre actif. Allez-vous vendre, détenir, vendre en back-to-back, buy-to-let? Savez-vous comment faire l'une de ces choses?

finalement, quelle que soit la façon dont vous choisissez, vous devrez financez-le en utilisant beaucoup de liquidités initiales. Emprunter à un ami ou à la banque a des implications juridiques. Au début, vous aurez probablement besoin d'aide.

Questions à poser: en financez-vous à 100%? Entre amis, en famille ou en couple? Si oui, quels droits auront-ils? Allez-vous refinancer votre propriété? Mettez-vous en commun l'argent d'un certain nombre de personnes? Fait-il partie d'un fonds de pension? Avez-vous besoin de l'aide de la banque?

Si vous avez besoin de financement auprès d'une banque, plusieurs options halal sont disponibles, comme une hypothèque islamique. Vous pouvez les comparer sur notre comparaison hypothécaire islamique. Vous souhaitez minimiser votre effet de levier (un montant idéal est d'environ 20%).

Par rapport aux autres méthodes décrites ci-dessous:

  • Vous serez en contrôle total,
  • Vous conserverez tous les bénéfices,
  • Vous pouvez prendre toutes les décisions.

Avec les autres méthodes décrites ci-dessous, vous ne pouvez investir que dans ce qui vous est présenté et vous devez leur payer des frais.

Cependant, la chute est que vous devez effectuer votre propre due diligence, recherche et investissement. Vous devrez également effectuer un travail juridique en donner des instructions à un avocat, qui peut atteindre les 1000 £. En effet, vous devrez effectuer des enquêtes, des recherches et des contrôles. Si vous voulez éviter tout cela, investissez dans une entreprise qui fera tout cela pour vous.

Pensez à commencer petit pour réduire le risque. Vous apprendrez en le faisant et en faisant des erreurs – mieux vaut que ce soit une erreur que vous pouvez vous permettre. Ou vous pouvez envisager d'investir dans un REIT (Real Estate Investment Trust) ou un fonds comme indiqué ci-dessous.

Rappelez-vous – ce n’est pas acceptable d’obtenir une hypothèque conventionnelle si vous n’avez pas les moyens de vous en procurer une. Les hypothèques sont presque toujours haram – En savoir plus ici.

TL; DR: Besoin de plus d'argent initial, mais contrôlez le rendement maximal. Moins de diversification, beaucoup de travail acharné.

Presque tous les pièges que j'ai mentionnés ci-dessus concernant le bricolage sont couverts par cette méthode (mais à un coût).

Une société d'investissement immobilier met en commun l'argent d'un certain nombre de personnes, investit dans la propriété et partage ensuite le rendement ou le rendement du capital, en fonction de leur stratégie.

Ils contrôleront l'investissement – en vous débarrassant de tout le travail.

Rendeurs

Un exemple de société d'investissement immobilier est Yielders. Nous avons un examen complet sur les rendements. J'ai énuméré quelques autres points pertinents pour vous ci-dessous.

Yielders est une société d'investissement immobilier conforme à la charia réglementée par la FCA qui permet un investissement immobilier sans intervention.

Il s'agit d'une plateforme en ligne qui permet aux gens de se rassembler et d'investir dans une sélection de actifs qui autrement ne seraient pas disponibles si vous investissez individuellement.

Les producteurs choisiront eux-mêmes les actifs en fonction de leurs propres critères lors de l'évaluation des rendements pour les investisseurs. Les producteurs seront également gérer l'investissement et l'administration du véhicule d'investissement. Cela en fait comme sans tracas que possible.

Ils ont un slick calculatrice d'investissement pour que vous puissiez jouer avec – vous donnant une idée de ce que vous obtiendrez pour votre investissement. Les retours sont effectués trimestriellement ou mensuellement selon l'investissement choisi. En tant qu'actionnaire, vous êtes également libre de quitter l'investissement quand vous le souhaitez en réinscrivant votre propriété sur leur plateforme.

Tu es a sauvé la douleur de trouver une propriété / un terrain, savoir quoi en faire, le gérer, essayer de le louer ou de le vendre et plus encore. Cependant, vous bénéficierez d'un rendement / rendement du capital beaucoup plus faible sur la vente.

Chutes

Une baisse par rapport au bricolage, ce sont les frais que vous devrez payer – ils font le travail a un coût. Par exemple, les rendements facturent: 1) des frais de structuration de 2,5%, 2) des frais de gestion de 10% et 3) une participation aux bénéfices de 15% à la sortie. Il existe également d'autres frais – vous pouvez en savoir plus ici.

Un autre inconvénient est que vous n'aurez la possibilité d'investir que dans les propriétés qu'ils vous présentent. Encore une fois, cela vous fera gagner du temps, mais cela a un coût.

Consultez notre entretien avec Zeeshan Uppal, co-fondateur de Yielders.

TL; DR – Plus de diversification de votre portefeuille, moins de liquidités initiales requises, mais vous perdrez le plein rendement, aurez moins de contrôle et paierez des frais élevés à l'entreprise.

Si s'engager dans la pleine propriété d'une propriété est trop risqué pour le moment, envisagez d'investir dans un REIT (Real Estate Investment Trust) ou un fonds. Ces produits sont bien structurés et offrent plus de liquidité au détenteur. Il offre également une diversification de votre portefeuille.

Un REIT est une société qui investit dans l'immobilier en mettant en commun le capital de nombreux investisseurs. C'est une autre façon pour les investisseurs individuels de gagner des dividendes sur les investissements immobiliers sans avoir à les gérer eux-mêmes.

Le problème, c'est qu'ils offrent peu de capital.

TL; DR: plus sûr que le bricolage, plus liquide, plus grande diversification, rendement élevé, faible apparition de capital.

Il s'agit d'un investissement à croissance plus élevée / rendement élevé.

Les investissements en développement immobilier sont excellents car ils offrent la possibilité de gagner de l'argent à différents stades de développement. Que ce soit avant ou après l’octroi du permis de construire ou avant que le bâtiment ne soit loué ou vendu, il y a des rendements importants à faire.

cependant, ils ont des problèmes, comme des projets en retard laissant un retard dans votre retour. De plus, vous investissez dans quelque chose qui n’a pas encore été construit, dont les bénéfices de la vente seront récupérés et vous seront restitués. Cela vous laisse beaucoup plus hors de contrôle et vous dépendez du marché, du développeur et de l'acheteur.

Les investissements en développement immobilier à un niveau supérieur nécessitent une expertise approfondie, des réseaux dans le secteur immobilier et de l'expérience. À cet égard, Godwin, Yielders (ils ont un bras différent appelé «Top Yielders») et Introcrowd sont d'excellentes options. Vous pouvez les comparer sur notre plateforme d'investissement halal.

Vous pouvez investir dans des projets de développement sur des plateformes telles que Intro Crowd et Godwin.

CAPITALE GODWIN

Godwin Capital utilise son équipe d'experts pour réaliser des projets de haut niveau, notamment des maisons, des espaces commerciaux et des installations communautaires locales. Ils offrent des rendements fixes compris entre 8 et 11% de rendement annuel. Godwin est un produit à retour fixe relativement rare structuré de manière conforme à la charia (avec une certification mufti complète) avec un développeur grand public réputé.

Il s'agit cependant d'un investissement illiquide, car le produit nécessite que l'argent soit immobilisé pendant plus de deux ans. Il y a aussi le risque que les projets Godwin échouent ou soient retardés, et en conséquence les rendements offerts ne sont pas atteints ou pire, vous perdez tout ou partie de votre capital initial.

MEILLEURS RENDEMENTS

Yielders permet aux investisseurs d'investir dans des projets immobiliers et commerciaux à haut rendement. Ils achètent des offres hors marché avant que le marché dans son ensemble ne soit conscient de l'opportunité et font l'objet d'une diligence raisonnable supplémentaire avant de décider d'aller de l'avant.

Une fois confirmés, ils créent un SPV (véhicule à usage spécial) pour acheter la propriété et l'offrir à la foule. Cela signifie que lorsque vous investissez dans une transaction Yielders, vous êtes convaincu que la transaction est sécurisée et ne tombera pas si le montant de l'investissement n'est pas atteint.

Si vous souhaitez vendre avant la vente prévue du bien, vous pouvez contacter les Yielders qui vous proposeront votre mise sur leur plateforme. Il n'y a aucune garantie que quelqu'un achètera votre part, mais historiquement, chaque offre a été acceptée.

Top Yielders est ouvert aux investisseurs plus aisés et donne une exposition à des projets de développement à plus haut risque et à plus haute récompense. Les projets durent généralement de 12 à 18 mois et il y a un investissement minimum de 50 000 £, avec un rendement annualisé prévu de 15%.

Il y a des frais de sortie, de gestion et d'installation, alors jetez un œil à notre examen approfondi des rendements avant de décider d'investir.

Nous avons également entendu dire que certains projets récents ont connu des retards et des problèmes – c'est inévitable dans cette classe d'actifs – mais il est simplement important d'en être conscient.

INTRO FOULE

Intro Crowd est un investissement dans des développements fonciers – un genre différent d'investissement immobilier à la location immobilière ou au réaménagement. C'est un bon complément aux autres classes d'actifs.

Introcrowd est dirigé par une équipe expérimentée ayant une expérience en acquisition de terres et en permis de construire. Le montant minimum d'investissement dans un projet est de 5 000 £, et après cela, vous pouvez acheter n'importe quoi par incréments de 500 £. Il y a des frais d'installation de 2% et des frais de sortie de 5%.

Quant au rendement, cela dépend du projet, mais un retour sur investissement de 50 à 100% sur une période de 5 ans n'est pas inhabituel. Introcrowd fournit un rapport dès le départ qui aide.

Encore une fois, pour répéter, les projets peuvent fonctionner plus lentement que prévu, les permis de construire peuvent de manière inattendue ne pas être accordés, etc. donc, bien que le terrain donne au moins une certaine sécurité aux investisseurs, il existe un risque de perte d'une partie de l'investissement.

TL; DR: rendements plus élevés, risques plus élevés.

Si vous voulez savoir à quoi nous pensons que le marché immobilier (résidentiel et commercial) ressemblera en 2021 – alors consultez cet article ici.

D'accord, vous savez maintenant comment fonctionnent les investissements immobiliers.

Vous devriez maintenant consulter les trois autres principales catégories d'investissement pour votre portefeuille:

  1. Guide d'investissement en actions halal 101 d'IFG
  2. Guide des 101 investissements à haut risque / rendement d’IFG
  3. Guide IFG Fixed Income 101

Consultez également nos outils de comparaison des hypothèques islamiques si vous envisagez un financement par une banque.

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