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Guide d'investissement à revenu fixe halal 101

L'investissement à rendement fixe est le pain et beurre de la plupart des portefeuilles d'investissement traditionnels – mais pour les musulmans, il est extrêmement difficile de trouver des produits à revenu fixe car les obligations sont haram et les Sukuk ne sont pas abondants.

Cet article décrit les différents options encore disponibles pour les musulmans pour profiter de rendements à rendement fixe.

Ici, nous allons discuter:

  1. Sukuk
  2. Propriété
  3. Options de rendement fixe à rendement élevé à haut risque

Un Sukuk est un Lien islamique, cependant, ils ont différences fondamentales par rapport à une obligation normale car ils doivent se conformer à la charia:

  • Les sukuk ne sont pas des titres de créance mais représentent une participation dans un pool d'actifs.
  • Les détenteurs de Sukuk ne reçoivent pas d'intérêts mais reçoivent plutôt une partie des revenus générés par les actifs qu'ils possèdent. Aucun revenu = aucun retour.

Dans la pratique cependant, les sukuk ont ​​tendance à constituer un tampon pour lisser les revenus inégaux produits par l'actif sous-jacent afin que les investisseurs continuent à voir un rendement régulier et régulier.

Le problème est que, contrairement aux obligations, les sukuk ne sont pas abondants. Sukuk a besoin d'une propriété appropriée pour former la base de l'émission – ce qui rend automatiquement les choses un peu plus délicates. L'alternative est le sukuk émis par le gouvernement – et nous en avons vu certains dans le monde – mais encore une fois, ils représentent une goutte d'eau par rapport aux émissions d'obligations traditionnelles des gouvernements.

L'autre problème avec sukuk est le risque de change. En regardant les principaux avoirs des fonds Sukuk, ils se trouvent dans des pays étrangers, par exemple. Malaisie, Arabie saoudite et Pakistan. Cela les laisse ouverts aux mouvements de devises car le loyer payé au sukuk sera dans une devise locale, mais le paiement vous sera bien sûr dans votre devise.

Les Sukuk ne sont pas facilement accessibles, cependant, nous pouvons vous indiquer deux endroits:

  1. Wahed Invest
  2. Fonds Oasis Crescent

Wahed Invest

Wahed Invest a Sukuk disponible dans tous leurs types de portefeuille en plus de l'option très agressive. Leur portefeuille très conservateur est 92,50% Sukuk. Vous pouvez accéder à Wahed Invest ici.

Fonds Oasis Crescent

Oasis Crescent propose un fonds Sukuk (leur Global Income Fund) sur Hargreaves Lansdown (HL) ou Simply Ethical (consultez notre revue) Simply Ethical est une plateforme d'investissement halal éthique.

N'oubliez pas que les fonds ont des propriétés semblables à des actions. La propriété est dans un fonds. La capacité de vendre dépendra en partie des personnes souhaitant l'acheter.

Vous devriez vérifier les retours et voir s'ils vous plaisent (mais n'oubliez pas que les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs).

Franklin Global Sukuk Fund A (acc) EUR est un autre bon fonds. Cependant, il n'est pas facile d'y entrer car il a des frais élevés et des investissements d'entrée élevés. Wahed les a utilisés mais pourrait envisager de déménager en temps voulu en raison de coûts plus élevés.

La propriété est une classe d'investissement lucrative (elle est également halal) – nous avons rédigé un guide Halal Property Investing 101.

Premièrement, ne pensez pas que vous avez besoin de beaucoup d’argent pour démarrer – il existe de nombreuses façons dont l'investissement immobilier est devenu accessible à tous, nécessitant des sommes d'argent relativement faibles.

Lorsque vous investissez dans l'immobilier, vous ne voulez que deux choses (vous obtiendrez rarement les deux):

  1. Un bon rendement; ou
  2. Croissance du capital

Il existe 4 méthodes d'investissement immobilier différentes:

  1. DIY
  2. Une société d'investissement immobilier – par ex. Rendeurs
  3. Fonds immobiliers
  4. Projet de développement

N'oubliez pas qu'une explication plus complète se trouve dans notre guide Halal Property Investing 101.

A) DIY

Vous aurez besoin de beaucoup d’argent initial et nécessitera beaucoup de travail.

Comme vous serez dans contrôle complet, vous gardez tous les bénéfices. Cependant, vous devrez trouver la propriété, faire le travail juridique et planifier vous-même comment gagner de l'argent avec tout cela.

Financement est un autre problème – si vous empruntez de l'argent, la banque a ses propres exigences légales que vous devez respecter avant de vous prêter de l'argent. Vous paierez des frais à eux et à votre courtier, si vous en avez un. Vous pourriez faire participer un partenaire / une famille, mais cela crée d'autres implications juridiques.

Pensez à commencer petit pour réduire le risque. Vous apprendrez en le faisant et en faisant des erreurs – mieux vaut que ce soit une erreur que vous pouvez vous permettre. Ou vous pouvez envisager d'investir dans un REIT (Real Estate Investment Trust) ou un fonds comme indiqué ci-dessous.

Un point à noter – ce n’est pas acceptable d’obtenir une hypothèque conventionnelle si vous ne pouvez pas vous permettre une hypothèque islamique. Les hypothèques sont presque toujours haram – En savoir plus ici.

B) Une société d'investissement immobilier – par ex. Rendeurs

Presque tous les pièges du bricolage que j'ai mentionnés ci-dessus sont couverts par cette méthode.

Une société d'investissement immobilier met en commun l'argent d'un certain nombre de personnes, puis investit dans la propriété et enfin partage le rendement et le rendement du capital qu'ils font.

Ils contrôleront l'investissement – en vous débarrassant de tout le travail.

Un exemple de société d'investissement immobilier est Yielders. Nous avons un examen complet des rendements. Certains points clés sont les suivants:

  • Il s'agit d'une plateforme en ligne qui permet aux gens de se rassembler et d'investir dans une sélection de actifs qui autrement ne seraient pas disponibles si vous investissez individuellement.
  • Les producteurs choisiront eux-mêmes les actifs en fonction de leurs propres critères lors de l'évaluation des rendements pour les investisseurs. Les producteurs seront également gérer l'investissement et l'administration du véhicule d'investissement. Cela en fait comme sans tracas que possible.
  • Ils ont un slick calculatrice d'investissement pour que vous puissiez jouer avec. Cela vous donnera une idée de ce que vous obtiendrez pour votre investissement. Les retours sont effectués trimestriellement ou mensuellement selon l'investissement choisi. En tant qu'actionnaire, vous êtes également libre de quitter l'investissement quand vous le souhaitez en réinscrivant votre propriété sur leur plateforme. Cependant, ce n'est pas aussi liquide que de vendre vos actions, par exemple. Il y a encore quelques obstacles à franchir – mais il est possible de sortir tôt.
  • Tu es a sauvé la douleur de trouver une propriété / un terrain, savoir quoi en faire, le gérer, essayer de le louer ou de le vendre et plus encore. Cependant, vous bénéficierez d'un rendement / rendement du capital beaucoup plus faible sur la vente.
  • Les frais que vous devrez payer sont un inconvénient majeur par rapport au bricolage – ils font le travail a un coût. Par exemple, les rendements facturent: 1) des frais de structuration de 2,5%, 2) des frais de gestion de 10% et 3) une participation aux bénéfices de 15% à la sortie. Il existe également d'autres frais – vous pouvez en savoir plus ici.

C) Utiliser un fonds immobilier

Si s'engager dans la pleine propriété d'une propriété est trop risqué pour le moment, envisagez d'investir dans un REIT (Real Estate Investment Trust) ou un fonds. Ces produits sont bien structurés et offrent plus de liquidité au détenteur. Il offre également une diversification de votre portefeuille.

Un REIT est une société qui investit dans l'immobilier en mettant en commun le capital de nombreux investisseurs. C'est une autre façon pour les investisseurs individuels de gagner des dividendes sur les investissements immobiliers sans avoir à les gérer eux-mêmes.

Le problème, c'est qu'ils offrent peu de capital. Vous devez également vérifier attentivement leur conformité à la charia, car toutes les FPI ne sont pas halal.

D) Projets de développement

Vous pouvez investir dans des projets de développement sur des plateformes telles que Intro Crowd, Godwin, Ethis Indonesia. Ils donnent des rendements beaucoup plus élevés, mais comme ce sont des projets de développement, il y a donc un élément d'entrepreneuriat en jeu ici – vous pouvez les comparer sur notre plateforme d'investissement halal.

Maintenant que nous avons couvert Sukuk et la propriété, nous allons enfin discuter des options à rendement fixe à haut risque et à rendement plus élevé.

C'est encore une autre façon de diversifier votre portefeuille et d'ajouter une exposition aux investissements à forte croissance.

La définition de ce qui constitue un investissement à haut rendement est subjective. Généralement, n'importe quoi 10% ou plus est un rendement élevé par rapport aux autres investissements là-bas.

Bien entendu, ces investissements ont le potentiel de perdre une grande partie de votre investissement principal (ou la totalité).

Comment investir

vous pouvez utiliser différentes plateformes d'investissement.

Ci-dessous, nous avons donné des exemples de financement de PME ou d'investissement immobilier – sur Godwin Capital et Qardus. Vous pouvez les trouver et les comparer sur notre plateforme d'investissement halal.

Avant de les aborder, il y a quelques points clés à considérer avec un investissement à haut risque / rendement.

Généralités

Nous avons une explication complète des investissements à haut risque et à rendement élevé ici. Cependant, quelques points clés initiaux à considérer:

  1. Ils sont risqués mais aussi gratifiants et devraient généralement compenser seulement une petite partie de votre portefeuille (10-30%).
  2. Habituellement, ils ne conviennent que pour des particuliers fortunés et des investisseurs avertis.
  3. Si tu as un montant raisonnable d'économies (au-dessus de 50k £), vous devriez certainement envisager d'investir un peu de votre port dans des investissements alternatifs.
  4. Il y a dangers de plonger dans des classes d'actifs que vous ne comprenez pas.
  5. Toujours être méfiez-vous de qui vous faites confiance à votre argent pour investir en votre nom.
  6. Dans la partie de votre portefeuille réservée aux investissements alternatifs, assurez-vous diversifier également divers investissements alternatifs en actifs, pour répartir davantage le risque.
  7. Comprenez les implications fiscales de l'investissement alternatif. Il y a quelques très avantages fiscaux avantageux disponible en particulier pour l'investissement de démarrage.
  8. Les startups fondées par des musulmans ont besoin de capital-risque, et y investir via IFG.VC peut s'avérer être une partie enrichissante et très efficace de votre portefeuille.
  9. Financement des PME via Qardus est également un investissement alternatif à fort impact qui offre un rendement à rendement fixe.
  10. Pour investissement en développement immobilier, Godwin Capital, Top Yielders et IntroCrowd sont d'excellentes options.

Godwin Capital

Godwin Capital utilise son équipe d'experts pour réaliser des projets de haut niveau, notamment des maisons, des espaces commerciaux et des installations communautaires locales. Ils offrent des rendements fixes compris entre 8 et 11% de rendement annuel. Godwin est un produit à retour fixe relativement rare structuré de manière conforme à la charia (avec une certification mufti complète) avec un développeur grand public réputé.

Il s'agit cependant d'un investissement illiquide, car le produit nécessite que l'argent soit immobilisé pendant plus de deux ans. Il y a aussi le risque que les projets Godwin échouent ou soient retardés, et par conséquent, les rendements offerts ne sont pas atteints ou pire, vous perdez tout ou partie de votre capital initial.

Qardus

Le financement des PME est un autre type d'investissement à haut risque et à rendement élevé. Qardus est un prêteur conforme à la charia aux petites et moyennes entreprises ayant des besoins de trésorerie – ils fournissent essentiellement aux entreprises des prêts halal à court terme. En tant qu'investisseur, vous gagnerez de l'argent au fur et à mesure que l'entreprise bénéficiaire rembourse l'argent.

L'investissement est structuré via une structure de produits de base Murabaha et est approuvé par la plupart des principaux universitaires. Même si ce n'est pas le mode de financement de la charia le plus préféré, Qardus a déclaré qu'il prévoyait de voir si d'autres structures pouvaient être proposées et nous sommes à l'aise avec leur approche telle qu'elle est.

Bien qu'il s'agisse d'un investissement à rendement fixe, les investisseurs pouvant obtenir des rendements de 8 à 12% sur une période de 1 à 2 ans, ils sont toujours susceptibles de perdre une partie de leur argent. Bien sûr, Qardus effectue des vérifications de crédit détaillées, mais il existe toujours un risque qu'une entreprise retarde ou fasse défaut sur certains de ses paiements. Encore une fois, le moyen d'atténuer ce risque est de constituer un panier de tels investissements. De cette façon, vous lissez tout défaut ou retard étrange ici ou là.

D'accord, vous savez maintenant comment fonctionnent les investissements à rendement fixe.

Vous devriez maintenant consulter les deux autres principales catégories d'investissement pour votre portefeuille:

  1. Guide d'investissement en actions halal 101 d'IFG
  2. Guide des 101 investissements à haut risque / rendement d’IFG
  3. Guide des 101 investissements immobiliers d’IFG

Ensuite, pour tout rassembler, vous devriez consulter notre cours en ligne sur l'investissement halal pour les professionnels occupés. Il rejoindra les points et vous aidera à démarrer votre parcours d'investissement étape par étape dans un après-midi.

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