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Examen détaillé du portefeuille Sarwa Halal (conforme à la charia)

Sarwa est une nouvelle plate-forme roboadvisory basée aux Emirats Arabes Unis. Ils sont une plate-forme grand public mais dans le cadre de leur offre, ils offrent également un portefeuille halal.

Dans cet article, nous creusons:

  1. Est-il bon?
  2. Dans quoi investit-il?
  3. À quoi ressemblait l'intégration et l'expérience utilisateur
  4. Comment il se compare aux autres options
  5. Avantages et inconvénients
  6. Verdict

Résumé: est-ce bon?

  • Sarwa est une plate-forme roboadvisory réputée avec des personnes crédibles qui la dirigent et des millions de dollars en financement de capital-risque. Ils réussissent donc le test «est-ce une opération douteuse de nuit». Ils sont là pour rester dans un avenir prévisible.
  • Ils sont particulièrement concentrés sur les clients des Émirats arabes unis et de la région MENA, mais les investisseurs mondiaux peuvent également investir avec eux. Et ce n'est pas comme s'ils investissaient dans certaines sociétés des Émirats arabes unis au hasard – ils investissaient dans des actions mondiales via une grande maison de courtage américaine.
  • Leurs portefeuilles et la technologie sous-jacente sont fournis par des partenaires réputés tels que Blackrock, Onfido et Interactive Brokers – qui sont chacun des opérations de plusieurs millions de dollars en eux-mêmes.
  • Cependant, ils ne fournissent pas d'exposition aux sukuk – un peu décevant.
  • Il semble que beaucoup de leur portefeuille halal soit en espèces en ce moment – c'est parce qu'ils n'ont pas encore de sukuk pour allouer le segment à faible risque du portefeuille.
  • Leur intégration et leur expérience utilisateur sont excellentes. L'équipe a été efficace et ponctuelle.
  • Les frais sont décents à 0,85% pour un point de départ de 2500 $ diminuant à 0,5% lorsque vous avez investi des sommes plus importantes dans votre compte Sarwa.
  • Vous pouvez également investir gratuitement de 0 à 2500 $, ce qui est une excellente incitation à vous tremper les pieds et à commencer.
  • Contrairement à de nombreux autres roboadvisors, ils offrent la possibilité d'appeler et de parler à des conseillers financiers.

Dans quoi Sarwa investit-il?

Le portefeuille halal de Sarwa se compose exclusivement des FNB ishares de Blackrock:

  1. FNB iShares MSCI USA Islamic UCITS ETF
  2. FNB iShares MSCI World Islamic UCITS ETF
  3. FNB iShares MSCI EM Islamic UCITS ETF

Voici quelques données de Bloomberg sur ces FNB:

Nom Rendement des dividendes Frais de gestion Retour sur 1 an Retour sur 3 ans Retour sur 5 ans
FNB iShares MSCI USA Islamic UCITS ETF 1,59% 0,5% -7,72% 2,81% 2,98%
FNB iShares MSCI World Islamic UCITS ETF 2,14% 0,6% -dix% 1,6% 1,77%
FNB iShares MSCI EM Islamic UCITS ETF 1,87% 0,85% -13,38% 0,78% -0,23%

Les données ont été prises le 15 avril 2020, elles doivent donc être prises dans le contexte de la crise des coronavirus qui a fait chuter les marchés boursiers mondiaux d'environ 30%.

Sarwa a depuis fourni des chiffres plus à jour qui placent leur rendement annualisé sur 3 ans entre 5,41% et 8,88% pour leurs portefeuilles respectifs. Vous pouvez les comparer sur notre moteur de comparaison des investissements ici.

À la lumière de cela, le monde iShares résiste en fait relativement bien. Étant des ETF (Exchange Traded Funds), ils détiennent des centaines d'actions dans chaque portefeuille et sont bien diversifiés. Cela signifie que dans les moments difficiles, les pertes sont un peu amorties et dans les bons moments, les rendements sont un peu modérés.

Ce serait contrairement à investir dans un fonds géré à forte conviction ou même investir directement dans des actions vous-même. Si vous avez fait cela, lorsque les temps vont bien, votre portefeuille (qui ne sera probablement concentré que sur 5 à 20 actions) pourrait largement surperformer un ETF typique. Cependant, dans les moments difficiles, le même portefeuille pourrait largement sous-performer un ETF typique.

Intégration et expérience utilisateur

Sarwa vous signe facilement et facilement, avec peu d'informations nécessaires. Ils vous ajoutent ensuite de la valeur en vous guidant dans leur quiz de sélection de portefeuille.

J'ai aimé le quiz. Il a posé de bonnes questions et avait de belles citations à droite pour donner un peu d'éducation et de saveur à droite. Voici quelques exemples:

À la fin de celui-ci, on vous donne un portefeuille recommandé. Mon portefeuille était un risque 4/7 même si je pense avoir choisi les options les plus agressives.

Cela me donne à penser qu'une grande partie de la façon dont le portefeuille a été créé a été de regarder mon âge, mon salaire, ma valeur nette et si j'ai des personnes à charge ou non.

Ce serait bien de passer outre au système dans ce genre de situations si vous êtes un investisseur comme moi qui est soit ultra-conservateur, soit ultra-agressif.

Ce petit chipotage de côté, une expérience décente.

L'écran de portefeuille recommandé vous montre également les détails de votre portefeuille choisi, ses performances passées historiques. Il aurait cependant été agréable de voir d'autres portefeuilles et leurs rendements historiques.

Mais je suppose que si vous ne pouvez pas les choisir, et Sarwa veut vous déconseiller de choisir quoi que ce soit qui soit contraire à ses propres recommandations, alors il est logique pour eux de ne pas vous montrer les rendements historiques des autres portefeuilles.

Sarwa vous invite ensuite à vous inscrire à votre compte. Ce processus est à nouveau très indolore. Ils demandent un selfie, un scan de passeport et une preuve d'adresse. La technologie est exploitée par Onfido, leader dans ce domaine. Au moment de la rédaction, je viens de soumettre mes documents et j'attends une réponse.

Comment il se compare aux autres

DIY

La question est, pouvez-vous accéder aux ETF iShares ailleurs pour moins cher?

Si vous investissiez 5 000 £ dans le compte ISA d'AJ Bell et achetiez les trois fonds iShares, vous paieriez 17 £ à AJ Bell.

Contrairement à un roboadvisor comme Sarwa, vous payez 0,85%, soit 42,50 £.

L'avantage que vous obtenez avec Sarwa pour ces 20 £ supplémentaires est que vous pouvez parler à quelqu'un, quelqu'un regarde votre portefeuille et l'ajuste au fur et à mesure que les marchés changent, et il n'y a pas de frais de sortie. Pour moi, ça vaut le coup pour 20 £.

Wahed

Vous pouvez lire notre revue détaillée de Wahed ici.

En bref, Wahed investit dans des FNB sous-jacents similaires, donc il devrait générer un rendement similaire.

Ils offrent cependant l'accès à un fonds sukuk – qui est certainement une corde à leur arc au-dessus de Sarwa.

Cependant, les frais de Sarwa sont environ 16,5% moins chers, car Wahed a facturé 0,99%, ou 42,50 £ pour un investissement de 5000 £.

Vous pouvez également appeler Wahed, mais leur service téléphonique est beaucoup plus sur le support client que sur une expérience de conversation avec un conseiller financier. Ils offrent régulièrement des webinaires et des réunions en personne, mais là où il est possible de discuter des finances avec les Wahed.

Une autre chose à noter est que Wahed est beaucoup plus global dans le ton et l'approche. C'est aussi la plus ancienne et la plus grande des deux plates-formes. Sarwa, d'autre part, est très concentré sur le Moyen-Orient à ce stade et ses clients là-bas. Avec le temps, je soupçonne que Sarwa se développera également à l'échelle mondiale.

Vous pouvez comparer de nombreuses options d'investissement halal sur notre page de comparaison ici.

Avantages et inconvénients

Avantages

  1. Service roboadvisory pas cher
  2. Investissez dans des fonds connus et respectés
  3. Excellente expérience client et site Web propre
  4. Systèmes, équipes et opérations crédibles et robustes
  5. Idéal pour les clients des EAU
  6. Capable de les appeler et de discuter des choses
  7. Moins cher que Wahed

Les inconvénients

  1. Sont plus chers que les comptes de fonds de bricolage
  2. N'ont pas un portefeuille aussi varié que les concurrents
  3. Ne pas avoir de produits sukuk / à revenu fixe
  4. Vous ne pouvez pas apporter de modifications au portefeuille recommandé par Sarwa pour vous

Verdict

Une offre très respectable et solide dans l'ensemble. J'aime Sarwa et je pense qu'ils vont dans des endroits. Avec le temps, je m'attends à ce qu'ils ajoutent un sukuk à leur portefeuille, ce qui sera vraiment utile.

Pour l'instant cependant, vous pouvez investir la partie «actions» de votre portefeuille avec eux et vous procurer un portefeuille plus agressif afin que le moins possible de votre portefeuille soit en espèces.

Vous pouvez investir avec Sarwa ici.

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