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Comment l'Eidi de votre enfant pourrait financer ses frais universitaires

Vos enfants sont probablement submergés par Eidi post-Eid – probablement plus que la plupart des années car tout le monde a été très gentil avec eux car il est COVIDE!

Mais que devraient-ils faire avec cet argent?

Une option souvent négligée consiste à commencer à épargner pour l'université. C'est une dépense majeure pour chaque parent – surtout si vous décidez d'éviter les prêts étudiants.

Maintenant, à ce stade, je sais que vous pensez peut-être: "L'uni coûte £ 30k ces jours-ci et mon enfant n'a reçu que 50 eidi – Ibrahim est complètement devenu fou." Restez avec moi.

Dans cet article, je vous montre à quel point c'est à peu près possible – avec un peu de chance.

(N.B. Pour les non-Asiatiques – «eidi» est un cadeau en espèces que les parents donnent aux enfants de leur famille. Les parents asiatiques deviennent généralement «fiduciaires» de cet argent pour leurs enfants. Ahem.)

Pourquoi ne pas simplement utiliser un prêt étudiant?

Nous avons déjà écrit sur ce sujet (voir ici) et, en bref, notre point de vue est que les prêts étudiants devraient être évités, sauf là où aller à l'université est vraiment logique pour cet étudiant et ils ne peuvent vraiment pas se le permettre financièrement et ont correctement considéré les autres les moyens de financer l'université avant de recourir à un prêt étudiant.

Même si vous adoptez l'approche de savants respectables comme Sh. Haitham Al-Haddad que les prêts étudiants sont islamiquement acceptables, je pense que vous conviendrez que, commercialement parlant, si vous pouvez vous permettre de ne pas avoir à rembourser plus que le prix de vos frais universitaires, c'est mieux pour votre poche.

C'est l'objet de cet article – comment devenir un ninja de l'épargne et payer à votre guise via uni.

Comment eidi peut s'additionner aux frais universitaires

Les frais universitaires de nos jours sont d'environ 9000 £. L'objectif est donc d'économiser environ 27 000 £.

L'enfant moyen reçoit environ 500 £ en cadeaux / espèces à sa naissance. Ensuite, chaque Eid qu'ils reçoivent probablement (en moyenne) environ 50 £ par Eid (c'est donc 100 £ sur les deux Eids).

Donc, si vous avez investi ce montant à un rendement annuel de 8% (le FTSE a réalisé un rendement annuel moyen d'environ 10% au cours des 30 dernières années), où vous n'avez retiré aucun argent pendant 18 ans, vous vous retrouvez avec environ £ 6,8k.

Maintenant, si vous décidez, vous investirez également environ 25 £ par mois dans ce pot vous-même, ce qui représente 300 £ supplémentaires par an. Plus de 18 ans, c'est £ 18,675.

Nous avons donc déjà obtenu des frais de scolarité de 2 ans. D'où cette dernière année sera-t-elle payée?

Voici un tas d'options:

  1. Vous mettez 50 £ supplémentaires par mois au lieu de 25 £. Cela vous amène à 31k £.
  2. Vous faites travailler votre enfant à partir du moment où il est capable de compenser cette différence de 25 £ par mois. Peut-être aider dans l'entreprise familiale. Peut-être vendre des bonbons à leurs amis. Le papier rond. Travailler au supermarché quand ils sont plus âgés. Mais le plus jeune est le mieux – même s'il s'agit d'un petit montant – car vous voulez que cet argent fonctionne et se compose le plus longtemps possible.
  3. Achetez-vous une petite entreprise (Mohsin explique comment le faire ici). Vous pouvez réaliser un bénéfice significatif sur ces deux à trois ans. Cela seul pourrait payer les frais de scolarité de vos enfants plusieurs fois si cela se passe bien. Au pire, ce sera un bon petit coup de pouce à votre salaire mensuel.
  4. Demandez à votre enfant de prendre une année sabbatique avant l'université et le travail. Ils devraient être en mesure d'économiser environ 12 000 £ au moins au cours de cette année (en supposant qu'ils continuent à vivre avec vous sans loyer).
  5. Demandez à votre enfant de prendre une année de césure pendant l'uni. Ils pourront alors obtenir 12 000 £ à la place – peut-être beaucoup plus si au cours de leurs dernières années d'université.
  6. Alternativement, ils pouvaient travailler les soirs et les vacances pendant l'université. Cela peut représenter une énorme somme. Surtout s'ils ont un flair entrepreneurial. Un entrepreneur musulman dans lequel nous avons récemment investi est Ismail Jeilani, qui a réussi à gagner suffisamment en deuxième année de son diplôme pour payer l'intégralité du diplôme.
  7. Vous pouvez simplement le payer vous-même à ce moment-là, en supposant que vous pouvez vous le permettre avec vos économies plus importantes à ce moment-là.

D'accord – je suis vendu. Où puis-je investir de manière halal?

Dans cet article, nous venons principalement de modéliser pour investir dans le marché boursier. Mais vous pouvez également envisager d'investir dans l'immobilier via un site de rachat ou de crowdfunding immobilier si vous n'avez pas nécessairement les liquidités pour acheter votre propre immeuble de façon indépendante.

Il existe également toute une série d'autres options que vous pouvez également explorer.

Actions, propriétés et autres options – toutes ces options sont comparables et facilement accessibles via notre page de comparaison des investissements halal. Un certain nombre, comme WahedInvest, vous permet de configurer un prélèvement automatique chaque mois.

Étant donné que vous avez un horizon de 18 ans, vous pouvez probablement vous permettre d'être un peu plus agressif au cours de la première décennie environ, pour vous donner une chance de faire les meilleurs rendements. Cela ne veut pas dire que vous devriez miser gros sur la chose la plus risquée et espérer devenir millionnaire. Un portefeuille modérément bien diversifié est généralement une bonne réponse à de nombreuses difficultés d'investissement. Mais comme toujours, en cas de doute, consultez un conseiller financier.

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