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Comment j'ai battu le marché boursier de 27% de manière constante sur 4 ans

C'est l'histoire de la façon dont j'ai aidé ma belle-mère à battre le marché de manière constante pendant 4 ans et à obtenir un rendement total de 108%.

En juillet 2016, j'ai commencé à investir 3200 £ pour ma belle-mère. Le 9 mars 2017, j'ai retiré 1000 £ et je lui ai rendu cette somme. Cette année, le 21 octobre 2020, j'ai pris 2050 £ supplémentaires et je lui ai rendu cela.

Ma belle-mère m'a donc donné environ 3000 £ et a retiré 3000 £ en espèces. Et elle a encore 4 000 £ investis. Tout retour qu'elle effectue maintenant sera totalement sans risque.

Cela équivaut à environ 27% de rendements annualisés alors que dans la même période, le marché boursier a diminué en moyenne de 3% chaque année. Donc régulièrement sur 4 ans, j'ai surperformé le marché de 27%.

Dans cet article je partage avec vous:

  1. avec quels courtiers / infrastructures j'ai investi;
  2. dans quelles actions j'ai investi;
  3. les principales leçons que j'ai apprises; et
  4. à quoi ressemble mon portefeuille actuel.

Si vous êtes intéressé par l'investissement en actions, vous devriez rejoindre notre groupe de télégrammes utile d'environ 500 investisseurs actifs où vous pouvez partager des idées, poser des questions et discuter simplement de toutes les actions.

Si vous préférez regarder l'histoire, voici la vidéo:

Avec quel courtier ai-je utilisé pour investir?

Quel courtier utiliser si vous avez moins de 15000 £ à investir

J'ai investi en utilisant DEGIRO * comme courtier en valeurs mobilières pour ce portefeuille. La raison en était que les frais de DEGIRO sont ridiculement bas. Environ 60 à 80% moins cher que les courtiers traditionnels. C'était en fait très important pour moi car je savais qu'avec une petite somme d'argent à investir, je ne pouvais pas accorder de gros frais au courtage car cela tuerait tout simplement mon portefeuille. J'ai également entendu de bonnes choses à propos de Trading212 qui n'offre aucun compte ISA de courtage.

Voici une comparaison du site Web DEGIRO de leurs tarifs par rapport aux autres:

Quels courtiers utiliser si vous avez plus de 15000 £ à investir

Cependant, j'aurais quand même fait appel à un courtier traditionnel si j'avais l'intention d'investir des sommes d'argent plus importantes et il y avait le potentiel que j'aurais franchi la déduction fiscale de 12 300 £ pour les gains en capital pour l'année.

La raison pour laquelle j'aurais utilisé des courtiers traditionnels est parce qu'ils vous donnent accès aux ISA – qui sont un emballage fiscal qui vous protège de tout gain en capital que vous réalisez à partir d'investissements détenus au sein de l'ISA. Vous pouvez investir jusqu'à 20 000 £ dans un ISA chaque année.

Si vous êtes dans cette position et que vous investissez plus de 15 000 £, je vous suggère de consulter AJ Bell * ou Hargreaves Lansdowne *.

J'ai investi principalement dans des actions britanniques, mais de nos jours, vous pouvez facilement obtenir une exposition aux marchés internationaux via la plupart de ces courtiers.

Dans quelles actions j'ai investi

J'ai investi au total dans 13 actions au cours des 4 années.

Parmi ceux-ci, je parlerai de trois de ces actions.

Serica

Celui du haut est une action que Mohsin et moi (mon co-fondateur d'IFG) suivons depuis environ 2017. En fait, j'ai personnellement investi dans un autre portefeuille lorsque SQZ était d'environ 30 pence et nous avons apprécié le trajet jusqu'à 90 pence.

Mais avec le portefeuille de ma belle-mère, j'ai investi vers la mi-2018, lorsque le stock est descendu à environ 60 pence. J'ai ensuite suivi le stock car il a plus que doublé son prix et l'ai vendu.

L'idée derrière cet investissement était que SQZ avait un tas de puits de pétrole générateurs de revenus solides, plus environ 30 millions de livres sterling en espèces dans sa banque, prêts à être déployés et à acheter de grands actifs à un moment où de grands acteurs comme BP quittaient la mer du Nord. les atouts. Nous avons estimé que ce n'était qu'une question de temps avant que SQZ ne se déploie efficacement et ne fasse une bonne affaire ou deux. Et c’est ce qui s’est passé.

Ideagen

Ideagen est un autre grand stock dans lequel je suis toujours investi même après 4 ans. Ils créent des logiciels de réglementation et de conformité et ils ne sont qu'une entreprise extrêmement solide et robuste qui croît d'année en année dans un secteur en croissance. Regardez simplement leur graphique boursier ci-dessous. C'est exactement le genre de graphique que vous voulez voir en tant qu'investisseur de croissance.

KOOV

Mais ne nous concentrons pas uniquement sur les plus performants. Concentrons-nous également sur les perdants. KOOV est le plus grand. Ils étaient censés être les ASOS de l'Inde. Ils sont maintenant en administration après avoir baissé de 50 pence lorsque je les ai achetés à 3,5 pence récemment.

J'ai vendu KOOV dans les 3 mois après avoir pris 30% de succès. Je suis reconnaissant de l'avoir fait, sinon j'aurais également dit au revoir aux autres 340 £.

Les leçons que j'ai apprises

Toutes les analyses ci-dessus sont bonnes, mais qu'est-ce que cela nous apprend réellement pour informer notre succès futur? Voici 4 leçons que j'ai apprises.

Portefeuille concentré

Première, J'ai géré un portefeuille assez concentré tout au long de cette période – environ 5 actions à tout moment, et souvent moins que cela.

La raison pour laquelle j'ai fait cela, c'est parce que ma belle-mère m'a dit qu'elle ne se souciait pas de perdre de l'argent si cela lui donnait la chance de l'augmenter considérablement. Si je voulais une croissance plus régulière, j'aurais peut-être géré un portefeuille d'environ 15.

C'est encore assez concentré, mais j'aime cette approche car mon style d'investissement naturel est une forte conviction et des positions plus importantes.

Pour Serica, Ideagen et Hotel Chocolat, j'étais très convaincu et j'y ai pris des positions plus importantes. Tous les trois ont incroyablement bien fonctionné pour moi. Le tableau ci-dessous ne reflète pas vraiment à quel point HOTC a fait pour moi car j'ai récemment réduit cela d'environ la moitié, donc en termes de retours, c'est là-haut avec SQZ et Ideagen.

Gérer un portefeuille concentré est idéal pour de petites sommes d'argent où cela ne vous affecte pas trop si vous perdez tout (car il n'y avait pas grand-chose pour commencer de toute façon), mais vous pourriez vraiment améliorer la gamme de choses que vous pouvez faire si ces 3 000 £ se transforment en 10 000 £ sur 3 à 5 ans.

Règles d'investissement très strictes

Seconde, si vous avez remarqué, j'ai eu des succès massifs, mais mes pertes ont été relativement contenues. Heureusement, je n’ai pas commis l’erreur que font de nombreux débutants. J'ai laissé courir mes gagnants et j'ai impitoyablement réduit mes pertes.

Pensez à investir dans des actions un peu comme prendre des bouchées à la cerise pour essayer de choisir une cerise vraiment sucrée. La pire chose à faire est de découvrir une cerise sucrée et de ne pas la manger du tout. Et la chose encore pire à faire est de trouver une cerise amère et de la manger jusqu'au bout.

Réduisez les pertes avec discipline

Troisième, J'ai réduit mes pertes de manière disciplinée. KOOV a été vendu dès qu'il a atteint 30% de moins que ce pour quoi je l'ai acheté. Vous devriez vous fixer des règles comme celles-ci lorsque vous investissez, car sinon vos émotions peuvent prendre le dessus sur vous et vous faire garder une puanteur bien trop longtemps.

Ne soyez pas un commerçant – soyez un investisseur

Quatrièmement, si vous avez remarqué, je n’ai pas beaucoup échangé. C'est une erreur car cela peut accumuler les frais de courtage et ne pas laisser votre thèse se dérouler.

Au total, j'ai donc effectué environ 22 transactions au cours de cette période, ce qui représente environ 44 £ de frais au total. Maintenant, si j'avais fait beaucoup plus de transactions, ce coût aurait été beaucoup plus élevé.

La leçon est donc: prenez une bonne décision, ayez une thèse, puis laissez cette thèse se dérouler.

Évidemment, installez des déclencheurs au cas où quelque chose chuterait ou augmenterait de façon spectaculaire, mais sinon, laissez les choses se dérouler et vérifiez tous les quelques mois et assurez-vous que votre thèse est toujours correcte.

Les styles d'investissement ennuyeux comme celui-ci fonctionnent finalement plutôt bien.

Portfolio actuel

Voici à quoi ressemble le portefeuille actuel de ma belle-mère:

Ne lisez pas trop dedans car cela fait un moment que je n'ai pas revu mes choix d'actions et que je suis peut-être en train de faire quelques ajustements.

Dernières pensées

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L'investissement comporte un risque de perte. DEGIRO est réputé autorisé et réglementé par la Financial Conduct Authority. La nature et l'étendue des protections des consommateurs peuvent différer de celles des entreprises basées au Royaume-Uni. Les détails du régime d’autorisations temporaires, qui permet aux entreprises basées dans l’EEE d’opérer au Royaume-Uni pendant une période limitée tout en demandant une autorisation complète, sont disponibles sur le site Web de la Financial Conduct Authority.

* DEGIRO, AJ BELL et Hargreaves Lansdown sont des liens sponsorisés mais j'ai déjà utilisé chacun de ces courtiers pour différents portefeuilles et je continue de les utiliser pour ces portefeuilles.

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