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Comment investir dans l'or en tant que musulman »wiki utile IslamicFinanceGuru

L'or a augmenté de 76% au cours des 5 dernières années, donnant environ 15% de rendement chaque année. Ce sont des chiffres impressionnants et cet article cherche à savoir si l'or reste un bon investissement, les meilleurs moyens d'investir dans l'or et si l'or est un investissement halal pour les musulmans.

Il existe une multitude de façons d'investir dans l'or hors ligne ou en ligne. Cependant, seules quelques-unes de ces options sont autorisées pour les musulmans. Et seuls quelques-uns d'entre eux constituent un moyen commercialement viable d'investir qui se traduira par des résultats lucratifs à long terme.

Cet article vise à découvrir quelles sont ces options rares.

Pour ce faire, nous examinons:

  1. Les principaux moyens d'investir dans l'or
  2. Comment investir dans l'or de manière halal
  3. Cela vaut-il la peine d'investir dans l'or?
  4. Les meilleurs moments pour investir dans l'or

Conclusions générales

  1. L'or a considérablement augmenté au cours des 5 dernières années et a surpassé le marché, en particulier ces derniers mois, compte tenu de la volatilité du marché.
  2. Vous paierez généralement 5 à 10% au-dessus du prix au comptant de l'or, à la fois lors de l'achat et de la vente d'or. Ce n'est pas un coût insignifiant et devrait être pris en compte.
  3. Deux moyens relativement peu coûteux et efficaces de posséder de l'or sont (i) les ETF et (ii) l'achat d'or physique mais en laissant une entreprise le détenir pour vous.
  4. Une gamme d'ETF sur l'or conformes à la charia est disponible via Hargreaves Lansdowne si vous êtes au Royaume-Uni et via M1 Finance si vous êtes aux États-Unis.
  5. Deux moyens efficaces d'acheter de l'or physique sont via Bullion Vault et Minted.
  6. Personnellement (aucun conseil financier n'est prévu) j'ai tendance à détenir régulièrement 5% de mon portefeuille en or et à le maintenir au fil du temps, quelles que soient les fluctuations de prix.

Comment investir dans l'or pour les débutants

Il existe 7 façons principales d'investir dans l'or pour un investisseur de tous les jours:

  1. Or physique via des sites Web de lingots ou de pièces de monnaie
  2. L'or physique via les bijoux
  3. Fonds négociés en bourse (ETF) qui achètent de l'or
  4. ETF qui négocient des contrats à terme ou des options sur l'or
  5. Sociétés minières aurifères
  6. Futures ou options
  7. CFD, Spread Betting ou autres produits dérivés

Prenons chacun de ces éléments à tour de rôle.

Investir dans des lingots d'or et des pièces d'or

La première et la plus ancienne façon d'investir consiste à détenir de véritables morceaux d'or. Les deux formes standardisées de ceci sont soit des lingots d'or, soit des pièces d'or (ou des actions dans ces derniers).

Un lingot d'or est un morceau rectangulaire d'or d'une valeur d'environ 750000 $ ces jours-ci, donc probablement pas un investissement que la plupart des gens peuvent faire ou devraient faire à moins que vous ne soyez sûr de pouvoir stocker efficacement ces lingots d'or en toute sécurité.

La pièce d'or est une taille d'or beaucoup plus petite et plus abordable sous la forme – vous l'avez deviné – d'une pièce de monnaie.

Vous pouvez également acheter des parts de pourcentage dans ces deux types de formes d'or via un revendeur d'or ou en ligne. Vous pouvez également acheter de l'or au poids.

Il existe toute une gamme de courtiers en or en ligne, mais deux avec lesquels nous avons particulièrement interagi et jugés décents sont Bullion Vault et Minted. Ils font chacun des choses légèrement différentes.

Bullion Vault vous permet soit d'acheter des pièces d'or, soit d'échanger de l'or avec d'autres vendeurs en direct sur Internet. Cela supprime les intermédiaires et les frais associés.

Frappées vous permettent d'acheter des quantités d'or uniques ou de définir un prélèvement automatique pour économiser lentement en or. Ils prévoient également de sortir une carte pour accompagner leur application, afin qu'ils puissent éventuellement proposer une banque en ligne adossée à l'or – ce qui semble intrigant.

Vous pouvez les comparer côte à côte avec d'autres options sur notre comparaison d'investissement ici.

Investir dans l'or via les bijoux

Investir dans des bijoux en or est un moyen populaire d'investir dans l'or et les points positifs sont que vous pouvez réellement utiliser l'or, que vous avez l'air bien et que vous savez que l'or est en sécurité si vous l'avez littéralement autour du cou, par exemple.

Les inconvénients sont cependant considérables – surtout si vous le regardez d'un pur objectif d'investissement:

  1. Vous paierez probablement pour la fabrication de la pièce, pas seulement le prix de l'or. Alors gardez cela à l'esprit.
  2. Vous achèterez probablement une pièce en or 24 carats moins que complètement pure – car le 24 carats est très doux et se raye facilement, il n'est donc généralement pas utilisé pour les bijoux. Compte tenu de cela, assurez-vous de ne pas payer le prix de 24 carats pour les bijoux.
  3. Stocker et assurer l'or en toute sécurité est un cauchemar absolu. Ici à Londres, nous avons eu tellement de foyers asiatiques ciblés car les cambrioleurs savent que nous aimons garder l'or dans la maison.
  4. Lorsque vous portez de l'or, il a le potentiel de se perdre. Si vous l'avez laissé en stock, par contre, il est moins susceptible de se perdre – mais alors ce n'est pas beaucoup utile comme bijoux!
  5. Lorsque vous venez de le vendre, parce que chaque bijou est différent, vous n'obtiendrez pas un prix standard, vous passerez du temps à magasiner et à négocier, et vous n'obtiendrez probablement pas un prix aussi bon qu'une pièce d'or pur ou le semblable. En effet, l'acheteur sait qu'il devra fondre l'or pour refaire quelque chose – il vous répercute donc ce coût.

Dans l’ensemble, si vous achetez des bijoux en or pour les bijoux, c’est génial. Si c'est uniquement pour l'investissement, il existe probablement de meilleures façons d'investir dans l'or.

Investir dans les ETF d'or

ETF américains sur l'or:

Voici une liste des ETF sur l'or disponibles aux États-Unis. Les deux ETF mis en évidence dans la liste ci-dessous sont ne pas conformes à la charia car ils ne détiennent pas réellement d'or. Ils créent plutôt le même effet en détenant des contrats à terme et des options sur l'or.

Tout le reste va bien. Vous pouvez investir dans la plupart de ces ETF via M1 Finance ici. J'ai inclus leur code de téléscripteur entre parenthèses.

  1. Fonds de métaux précieux Invesco DB (DBP)
  2. GraniteShares Gold Trust (BAR)
  3. iShares Gold Trust (IAU)
  4. ETF Aberdeen Standard Physical Gold Shares (SGOL)
  5. SPDR Gold MiniShares Trust (GLDM)
  6. FNB d'or physique Perth Mint (AAAU)
  7. Van Eck Merk Gold Trust (OUNZ)
  8. SPDR Gold Trust (GLD)
  9. Fonds Or Invesco DB (DGL)

ETF britanniques sur l'or:

Tous les ETF ci-dessous sont un moyen d'investir directement dans l'or physique au Royaume-Uni. Vous pouvez y investir via Hargreaves Lansdowne ici.

  1. Xetra- Or (OGLD)
  2. WisdomTree Physical Swiss Gold (SGBX)
  3. Invesco Physical Gold A (SGLP)
  4. iShares Physical Gold ETC (SGLN)
  5. WisdomTree Physical Swiss Gold (OGZU)
  6. Xtrackers Physical Gold ETC (EUR) (OXA5)
  7. Xtrackers Physical Gold ETC (XGLD)
  8. Or physique de l'arbre de la sagesse (PHGP)
  9. Gold Bullion Securities (OGG9)
  10. Gold Bullion Securities (GBSS)
  11. HANetf The Royal Mint Physical Gold ETC Securities (RMAP)
  12. Xtrackers IE Physical Gold ETC Securities (XGDU)

Pour comparer directement les structures de frais de chacun de ces ETF / ETC, voir ici.

Investir dans des ETF d'or qui négocient des contrats à terme ou des options

Comme mentionné ci-dessus, en vertu de la loi islamique, la plupart des chercheurs estiment que le trading de contrats à terme ou d'options n'est pas autorisé (bien qu'une petite minorité ne soit pas d'accord). Consultez notre Forum Fatwa ou une comparaison et une analyse détaillées. En ce qui concerne l'or et les matières premières précieuses en particulier, les chercheurs sont particulièrement attentifs à tout report de livraison ou de paiement.

En tant que tel, il vaut mieux éviter les ETF ou ETC (Exchange Trade Commodities) lorsqu'ils lient leur retour à l'or via la détention de contrats à terme ou d'options.

Investir dans l'or via des CFD, des Spread Betting ou d'autres produits dérivés

Investir dans les CFD et spread bet est sans ambiguïté haram. En effet, il n'y a pas de véritable échange d'or et l'effet économique est exactement symétrique à celui du jeu.

Il y a une raison pour laquelle le Spread Betting a «paris» dans le nom.

Comment investir dans des actions et des actions minières aurifères

L'autre façon d'investir dans l'or est d'investir dans des actions minières aurifères. Ceci est relativement efficace car les actions des mines d'or augmentent naturellement de prix lorsque les prix de l'or augmentent (car ce qu'ils exploitent vaut maintenant plus).

Cependant, si vous choisissez d'investir dans des actions aurifères, sachez que vous achetez une entreprise avec toutes ses complications et subtilités. Vous achetez une entreprise et aucune entreprise ne se ressemble. Tout comme acheter Shell ou BP n’équivaut pas à acheter directement du pétrole, acheter des mineurs d’or n’équivaut pas à acheter de l’or directement.

Pour chacune des actions ci-dessous, vous devez vérifier qu'elle est conforme à la charia du point de vue de la dette. Pour savoir comment, cliquez ici. Pour acheter ces actions, vous devrez vous inscrire auprès d’un courtier comme Hargreaves Lansdowne.

Actions d'or FTSE 100

Voici une liste de certaines entreprises du FTSE 100 qui exploitent de l'or:

  1. Polymetal International
  2. Antofagasta (ne fait qu'un peu d'extraction d'or)
  3. Fresnillo (ne fait qu'un peu d'extraction d'or)

Actions d'or FTSE 250

Voici une liste des entreprises du FTSE 250 qui exploitent de l'or:

  1. Centamin
  2. Petropavlovsk
  3. Extraction d'or des Highlands
  4. Hochschild Mining (ne fait qu'un peu d'extraction d'or)

Actions d'or à petite capitalisation

Enfin, certaines petites entreprises exploitent également de l'or. En règle générale, les petites entreprises présentent un risque plus élevé et une rémunération plus élevée.

  1. SolGold
  2. Greatland Gold
  3. Ressources panafricaines
  4. Fonds d'or Chaarat
  5. Or Shanta
  6. Or transsibérien

Comment investir dans l'or au Royaume-Uni et dans le monde de manière halal

Comme mentionné ci-dessus, il existe 7 façons principales d'investir dans l'or. Voici la charia sur chacune de ces méthodes:

Méthode d'achat d'or Analyse de la charia
Or physique via des sites Web de lingots ou de pièces Halal (mais assurez-vous que vous achetez réellement un élément physique et que les registres de propriété et le moment du transfert de propriété sont clairs. Idéalement, vous devriez également être en mesure de prendre livraison.)
L'or physique via les bijoux Halal
ETF qui détiennent de l'or physique Halal
FNB qui détiennent des contrats à terme et des options sur l'or Haram
Actions et actions aurifères Halal (mais vérifiez les niveaux d'endettement)
Futures ou options Généralement considéré comme haram (mais la minorité les considère comme acceptables)
CFD, paris sur spread et autres dérivés Haram

Dois-je investir dans l'or?

Maintenant que nous savons où vous pouvez investir dans l'or et quelles sont les façons halal d'investir dans l'or, voyons si c'est vraiment une bonne idée.

Passons en revue les avantages et les inconvénients.

Avantages

  • Stable et sûr: l’or a conservé sa valeur pendant des millénaires, ne se corrode pas beaucoup et il n’en existe qu’une quantité limitée dans le monde.
  • Diversification et non directement liée au marché: En tant que couverture contre l'inflation des devises et les politiques macroéconomiques comme l'assouplissement quantitatif et les émissions de dette, c'est un excellent petit investissement. L'or est également largement non corrélé aux autres classes d'actifs. Ainsi, par exemple, si les prix du pétrole augmentent, les compagnies aériennes commencent à se débattre. Mais il n’existe pas de relation de cause à effet équivalente entre les prix de l’or et d’autres actifs.
  • Marché très liquide: Lorsque vous investissez dans un actif, vous voulez pouvoir le sortir rapidement et ne pas rester coincé avec lui pendant que vous trouvez un acheteur. L'or est vraiment ce genre d'actif. Vous pouvez l'acheter et le vendre en ligne en quelques minutes, ou en personne avec un revendeur d'or local. Cela en fait un bon investissement à faible risque dans lequel vous pouvez stocker une certaine valeur qui ne sera pas érodée par l'inflation.

Les inconvénients

  • Ne gagne rien: Si vous déteniez 100 £ d'or pendant 20 ans, après 20 ans, vous auriez à peu près l'équivalent de 100 £ d'or après ajustement pour l'inflation. Cependant, si vous avez investi 100 £ dans une propriété avec un rendement de 5%, vous auriez fini par gagner 200 £ de rendement, et probablement beaucoup plus que cela, car votre rendement augmentera à mesure que l'inflation augmente et que vous réinvestissez votre location. les bénéfices dans d'autres investissements immobiliers.
  • Espace de rangement: Le stockage de l'or coûte cher s'il est fait correctement, et il vaut mieux le laisser aux professionnels. Assurer l'or est également une affaire coûteuse – car les assureurs savent combien les cambrioleurs aiment s'en prendre. Mais vous pouvez éviter ce coût (ou le réduire considérablement) en ne prenant pas réellement la livraison de l'or et en laissant le courtier en or le garder pour vous.
  • Des primes élevées sur le prix au comptant: Les courtiers en or vous vendront à une majoration de 5 à 10% au-dessus du prix au comptant. Vous perdrez alors aussi à peu près autant en le vendant. Donc, pour atteindre le seuil de rentabilité, le prix de l'or doit augmenter d'environ 15 à 20%. C'est une quantité importante de mouvement sur laquelle vous comptez. Les prix de l'or ont augmenté en moyenne d'environ 15% au cours des 5 dernières années, mais cela ne durera pas éternellement.

Est-ce le bon moment pour investir dans l'or?

Pour arriver à une conclusion quant à savoir si le moment est le meilleur moment pour investir dans l'or, je considérerais les facteurs suivants:

  1. L'or ira-t-il plus haut? (c'est-à-dire pensons-nous que les gouvernements imprimeront plus d'argent et que les actions subiront un martèlement et que l'incertitude persistera?)
  2. Quelles sont les alternatives? Propriété – comment cela se passera-t-il?
  3. Facilité d'achat et coût

Sur (1), bien que je ne sois pas un expert des prix de l'or, je suis assez confiant que nous verrons les instabilités macroéconomiques, le gouvernement imprimer plus d'argent et l'incertitude sur les marchés pendant un an ou deux au moins. Sur cette base, je m'attendrais à ce que les prix de l'or maintiennent au moins leur valeur.

Sur (2), je pense qu'il y a toute une gamme d'investissements alternatifs à considérer (voir ici), mais pour qu'il y ait une comparaison vraiment efficace avec l'or, la classe d'investissement doit être sûre et facile à sortir. La seule vraie alternative est un compte d'épargne. Et par rapport à un compte d'épargne, vous êtes probablement plus susceptible de voir une croissance des prix de l'or par rapport aux rendements de l'épargne (qui sont actuellement très faibles).

L'autre option est la propriété – mais je ne considérerais cela comme une alternative viable que si vous êtes heureux de conserver tout ce que vous investissez pendant environ 5 ans. C'est parce que la propriété est relativement illiquide, donc plus difficile à sortir que les comptes d'épargne ou l'or.

Enfin, sur (3), si j'achetais de l'or, je l'achèterais via un courtier en ligne tel que Bullion Vault et Minted. Sinon, j'achèterais via un ETF d'or en utilisant Hargreaves Lansdowne ou M1 Finance. Je n'achèterais pas d'or physique et ne prendrais pas livraison, ni n'achèterais des bijoux en or en pensant que c'est un excellent investissement.

Réflexions finales

Après avoir fait pas mal de recherches et de réflexion autour de l'or, mon approche préférée est de détenir environ 5% de mon portefeuille en or et de le maintenir quel que soit le prix. Donc, si le prix de l'or augmente et que ma participation en or devient 10% de mon portefeuille, je le vendrais pour revenir à 5%. Et si les prix de l'or baissent et que ma participation vaut 3%, j'achèterais plus d'or pour revenir à 5% de mon portefeuille global.

La raison pour laquelle j'adopte cette approche est que je considère l'or comme essentiellement un équivalent au cash, mais là où il y a un potentiel de croissance.

Mais je n'aime pas trop investir dans l'or car je ne le considère pas comme un actif productif – et j'aime investir dans des actifs productifs car ils vont me rapporter beaucoup plus d'argent à long terme.

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