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Banques britanniques et hypothèques islamiques: Jetez un œil aux offres de prêts hypothécaires halal Halifax, NatWest, Barclays, HSBC, Santander, Lloyds

Le milieu des années 1970 a vu la finance islamique se développer réellement. Il a fait valoir que les événements qui ont encouragé le développement du secteur bancaire islamique comprenaient l’afflux de «pétro-dollars» et une «réislamisation générale» après la guerre du Yom Kippour et la crise pétrolière de 1973.

En 1975, la Banque islamique de développement a été créée. Sa mission était de financer des projets dans les pays membres.

Au Royaume-Uni, ce n’est qu’en septembre 2004 que la première banque islamique – la Banque islamique de Grande-Bretagne (maintenant connue sous le nom d’Al Ryan) – a ouvert ses portes. Il a commencé à offrir des hypothèques l'année suivante.

Depuis lors, nous avons vu les grandes banques traditionnelles plonger dans la finance islamique et en sortir. Malheureusement, aucune de ces banques ne fournit plus de produits islamiques au Royaume-Uni.

HSBC a clôturé ses opérations de finance islamique en 2012. Ils l'ont géré sous son Amanah Finance marque. Leurs services comprenaient des hypothèques, des comptes courants, des courtiers et des fonds de pension. Les opérations au Royaume-Uni, aux Émirats arabes unis, à Bahreïn, au Bangladesh, à Singapour et à Maurice ont duré toute cette année.

À l'époque, ils affirmaient vouloir se concentrer sur l'Arabie saoudite et la Malaisie – ce qu'ils font actuellement.

Dans la même année, Barclays et Banque Allemande ont également réduit leurs équipes bancaires islamiques à Dubaï.

Les rapports de l'époque mentionnent des plaintes de banques, selon lesquelles elles ne gagnaient pas assez d'argent.

Deux raisons principales pour lesquelles ces banques ont échoué:

  1. Ils ne pouvaient pas rivaliser avec les banques islamiques locales du Golfe, qui étaient bien mieux placées pour capturer des affaires.
  2. En 2011, la banque centrale du Qatar a forcé la fermeture des unités bancaires islamiques en ordonnant la séparation des prêteurs conformes à la charia et des prêteurs conventionnels.

Lloyds avaient l'habitude d'offrir des prêts hypothécaires islamiques et des comptes courants islamiques, qu'ils ont lancés en 2006. Les prêts hypothécaires ont été abandonnés en 2018. Les comptes courants ont été retirés de leur offre il y a quelque temps.

Arab Banking Corporation utilisé pour offrir des prêts hypothécaires islamiques en collaboration avec Bristol & West dans le cadre du "Al Buraq » Nom. Cependant, ils n'offrent pas d'hypothèques islamiques depuis un certain nombre d'années maintenant.

Comment vont-ils?

En 2018, HSBC Amanah a levé pour 500 millions de ringgits (120,63 millions de dollars) d'obligations islamiques liées aux objectifs de développement durable des Nations Unies.

Selon l'AP, le produit des sukuk (obligations islamiques non garanties) est dû en 2023. Ils sont évalués à un taux de profit fixe de 4,3%. Selon le prêteur, il s'agissait du coupon le plus bas pour une émission d'obligations non garanties par l'État à 5 ans sur le marché malaisien en 2018.

Nous avons un excellent article répertoriant les meilleurs fournisseurs de prêts hypothécaires islamiques.

Il existe aujourd'hui 3 fournisseurs de produits de plan d'achat à domicile (HPP) au Royaume-Uni:

  • Al Rayan
  • Corps de garde
  • Al Ahli

C’est un marché petit et relativement nouveau, les options sont donc limitées. Nous avons également écrit ici pour savoir si les hypothèques islamiques sont moins chères que les hypothèques conventionnelles. En bref, non. Ils peuvent être beaucoup plus chers.

Cependant, les hypothèques islamiques sont actuellement la seule véritable solution pour les musulmans au Royaume-Uni. *

* Fait intéressant, en 2019, Amir Firdaus, directeur financier d'Al Rayan, a écrit dans le Telegraph que 80% de tous les clients de dépôts à terme fixe de la banque Al Rayan ne sont pas de confession musulmane. Donc, dans une tournure intéressante, les épargnants non musulmans financent des prêts hypothécaires musulmans.

Les meilleurs calculateurs hypothécaires islamiques peuvent être trouvés ici sur IFG. Cet article énumère ici d'autres qui sont là-bas.

Chaque banque aura ses propres calculatrices. Contrairement à IFG, un calculateur spécifique à la banque ne vous montrera que les offres pour leurs produits. Vous pouvez utiliser les calculatrices sur IFG pour comparer différentes banques entre elles. Bien sûr, vous devriez essayer d'utiliser tous les outils dont vous disposez.

L'avantage de l'utiliser régulièrement pendant votre recherche de maison est que vous savez exactement ce que vous pouvez vous permettre, combien cela vous coûtera pratiquement mois par mois et comme dépôt.

Sources

https://www.theguardian.com/money/2004/sep/22/currentaccounts.savings – La première banque islamique britannique ouvre ses portes

https://www.theguardian.com/money/2005/mar/06/loans.islamicfinance – Les musulmans rejoignent le courant dominant de la finance

https://www.ft.com/content/bdb5f212-0f1c-11e2-9343-00144feabdc0 – Les fermetures islamiques de HSBC mettent en lumière le dilemme

https://www.bloomberg.com/profile/company/0612542D:MK – HSBC Amanah Malaysia Bhd

https://www.ft.com/content/014a27f2-421f-11e2-bb3a-00144feabdc0 – Finance islamique: les grands groupes luttent pour gagner de l'argent grâce au respect de la charia

https://www.theguardian.com/money/2006/jun/14/religion.islamicfinance – Lloyds lance un portefeuille islamique

https://www.telegraph.co.uk/business/business-reporter/uk-islamic-finance/ – Le Royaume-Uni peut être un leader mondial de la finance islamique

https://uk.reuters.com/article/us-hsbc-sukuk/hsbc-issues-first-islamic-bond-tied-to-u-n-development-goals-idUKKCN1ME06N – HSBC émet la première obligation islamique liée aux objectifs de développement de l'ONU

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